Als u zich wilt aanmelden voor een nieuwe hypotheek in het Europa na het faillissement, zijn hier een aantal dingen te overwegen en uit te voeren om te helpen verbeteren van uw kansen.
Na het faillissement van de meeste kredietverstrekkers willen dat je minstens 2 jaar wachten vanaf het moment van het faillissement ontlading voordat ze je zal overwegen voor een hypothecaire lening. Na de twee jaar wachttijd voorbij is, moet u in staat om de financiering gemakkelijk. Je moet ook in staat zijn om 100% financiering te krijgen ook. Meestal kunt bereiken, zolang tenminste de meeste van uw betalingen zijn gemeld aan de kredietbureau te zijn betaald op keer sinds het ontslag van uw faillissement.
Stappen
- 1Wees ervan bewust dat meestal, hypotheekverstrekkers staan open voor het overwegen van een goedkeuring voor een woningkrediet na 2 jaar. Sommige kredietverstrekkers die meer streng hebben een beleid van wachten 3 jaar om te beginnen overweegt financiering. Het is mogelijk om hypothecaire financiering te krijgen voor 2 jaar vanaf de datum van ontslag, toch kan je uiteindelijk nodig een aanbetaling of je kan hebben om genoegen nemen met een veel hogere rente.
- 2Verwacht minder dan gunstige rente deals. De meest waarschijnlijke manier om de laagste rente beschikbaar te krijgen zou zijn om een grote aanbetaling hebben. Ook zou een andere factor die zal bijdragen aan wat voor soort rente die u in aanmerking komt voor zijn hoe goed je je rekeningen hebt betaald sinds het faillissement ontslag.
- 3Rekening houden met alle factoren naast krediet. Deze omvatten: arbeidsverleden, schuld-to-income ratio, de huizen loan-to-value, inkomen en aanbetaling. Zo, dus, als je krediet problemen hebt, is het belangrijk om niet alleen te werken aan het verhogen van uw credit score, maar aan de andere factoren die voor u werken in de lening proces te versterken.
- 4Begrijpen hoe lang een faillissement invloed op uw vermogen om een hypothecaire lening te krijgen. Een hoofdstuk 13 faillissement blijft op uw krediet geschiedenis voor 7 jaar en een hoofdstuk 7 faillissement blijft op krediet voor 10 jaar. Maar, vanaf de eerste dag na uw faillissement ontslag datum, als uw krediet verbetert, uw credit score verbetert. Als u betalingen in de tijd te maken, zal uw credit score blijven stijgen en kan in de hoge 600 of 700 nog voordat je faillissementsaanvraag uw credit verslag is eraf.
- Wanneer u een hypotheek van een bank of andere hypotheekverstrekker te krijgen, zal u beslist welke voorwaarden uw hypotheek zal hebben als het eenmaal is geregistreerd, tegen de woning die u hypothekeren. Je zal doorgaans een formulier te ondertekenen dat een akkoord met deze voorwaarden en formele documentatie zal worden doorgestuurd naar uw advocaat, zodat uw advocaat de hypotheek document nauwkeurig mogelijk voor te bereiden bevat.
- 5Wees geduldig en volhardend. Nadat u hebt ingediend voor het faillissement, het beveiligen van een lening kan een uitdaging zijn zo veel kredietverstrekkers zal zeer terughoudend om een nieuwe beveiligde lening aanbieden. In sommige situaties kan er een paar geldschieters die bereid zijn u een frisse start te geven, maar ze zullen vereisen doorgaans inkomen controle en specifieke aanbetalingen. (De gemiddelde aanbetaling is 3%, maar in een post-faillissement situatie, kan meer worden vereist door de kredietgever of kan u toestaan om betere tarieven en voorwaarden veilig te stellen.) Andere factoren potentiële geldschieters zullen overwegen bij de evaluatie van een hypotheek aanvraag zal werkgelegenheid worden geschiedenis en de schuld aan income ratio.
- 6Betaal uw facturen op tijd. U moet rekeningen te openen (zowel leningen en credit cards), maar met een bescheiden grenzen te houden en nooit meer dan 30% van hun maximum, en zorg ervoor dat ze te betalen in volledig aan het einde van elke maand. Dit zal helpen om uw credit score te verhogen en laten potentiële geldschieters u zo snel mogelijk hebben hervormd. Nadat u een faillissement hebt voltooid, in gebreke op leningen of ontvangen charge-offs is zeer slecht en maakt het bijna onmogelijk om een hypotheek opnieuw te krijgen.
- 7Overwegen het inhuren van een hypotheek makelaar om u te helpen na uw faillissement in het vinden van een nieuwe hypotheek. De voorstanders van dergelijke opties zeggen dat door het inhuren van een dergelijke persoon, het zal het proces veel soepeler als ze handelen om alle informatie voor u verzamelen en verspreiden van maken. Er zijn een gelijk aantal analisten te ondersteunen zowel het verkrijgen van een hypotheek makelaar en met behulp van een online-optie en het verschil tussen de twee lijkt te zijn hoe snel je wilt resultaten en hoeveel tijd je hebt om persoonlijk te investeren in het proces.
- 8Beschouw de twee verschillende wegen te streven: online en traditionele kredietverstrekkers. Tijdens het werken met een traditionele geldschieter kun je aangezicht tot aangezicht te werken met uw kredietgever en bespreken verschillende opties met hen, online kredietverstrekkers vaak gespecialiseerd in hypotheken voor klanten na faillissement en u toelaten om verschillende tarieven te vergelijken allemaal tegelijk. Veel mensen die een schone krediet geschiedenis te houden na het faillissement in staat zal zijn om te herstellen en krijgen een hypotheek en kan zelfs een adequate financiering voor wat ze nodig hebben veilig te stellen.
- Als je een recente faillissement op uw krediet en zijn op zoek naar financiering voor een huis te krijgen, is er hoop. Kopen van een huis met een slecht krediet zal gewoon meer nadruk leggen op de twee andere factoren die nodig zijn om een hypothecaire lening, die krijgen; inkomen controle en een aanbetaling.
- 9Hier krijg je een aanbetaling voor uw hypotheek naast het hebben van het bespaarde geld in de bank. Hier zijn enkele ideeën van de manieren om dat te doen:
- Lenen of vragen om een gift van familieleden. Nadat u de woning hebben gefinancierd, kunt u meestal gaan en neem een 2e of 3e hypotheek tot de volledige waarde van uw huis, en dan kon je de familieleden terug te betalen. Houd in gedachten dat als u van plan het geld te worden als een lening alleen van de familieleden, zou je nodig hebt om bekend te maken dat aan de kredietgever voordat je dicht. Kredietverstrekkers hebben meestal regelgeving over waar de aanbetaling vandaan komt en als je niet eerlijk, zou overwogen kunnen worden oplichting van een geldschieter.
- Er zijn aanbetaling hulp programma's zoals Buurt Goud of het Nehemia programma. Deze programma's in principe helpen de verkoper om je te helpen met een aanbetaling. Ontvangst van een aanbetaling van de verkoper van het pand is illegaal, maar via deze programma's, het is legaal. Er zijn ook andere aanbetaling hulp programma's die subsidies en hoeven niet te worden terugbetaald of betaald door iedereen. Te weten te komen over deze, een zoekopdracht op neer hulp betalen met uw favoriete zoekmachine.
- Je zou kunnen uitbetalen een 401K of een andere investering en zoals in het eerste voorbeeld, terugbetalen jezelf met een 2e of 3e hypotheek nadat de lening is afgesloten |. Als op zoek naar uw krediet te herbouwen na een faillissement, het verkrijgen van een hypothecaire lening kan een goed ideaal zijn. Het hebben van een huis lening op uw credit verslag is een van de makkelijkste manieren om een lage credit score te verhogen en te bewijzen uw kredietwaardigheid. Helaas, het krijgen goedgekeurd voor een hypotheek na faillissement is niet gemakkelijk, en je zou moeten overwegen een paar factoren.
- 10Hier zijn drie belangrijke dingen te overwegen alvorens een woningkrediet na een faillissement.
- Wacht Periode: Er is geen specifiek tijdsbestek of wachttijd voor het verkrijgen van een hypotheek na faillissement. Toch moet huizenkopers te realiseren dat bepaalde kredietverstrekkers een lening verzoek niet zal goedkeuren indien een faillissement heeft plaatsgevonden in de afgelopen twee jaar. In dit geval, zou het verstandig zijn om het koopproces uit te stellen en het werk om uw krediet te verbeteren. Individuen die vastbesloten zijn om een woning te kopen na het faillissement zal contact moeten opnemen met een subprime-of hoog risico hypotheekverstrekker. Deze kredietverstrekkers routinematig keuren slecht krediet hypotheken, en je kunt een huis lening te krijgen op een dag na een faillissement ontslag.
- Detail Hypotheek Toepassing: Als een recente faillissement heeft plaatsgevonden, verwachten de hypotheek bedrijf te voorzien van een veel extra informatie. De enige manier om uw vermogen en de bereidheid om de hypotheek af te lossen garanderen is om uw huidige financiële situatie volledig te analyseren. Gemiddeld worden leners gevraagd twee-jaar belastingaangiften, recente salaris stubs, bankrekening informatie, faillissement ontslag papier, liquide middelen, en schriftelijke toelichting te geven. Ook al slecht krediet hypotheekverstrekkers honk aan mensen met beschadigde credit scores helpen, zullen ze niet een lening aanvraag goedkeuren als ze het gevoel dat de kredietnemer waarschijnlijk fouten uit het verleden te herhalen.
- No-Doc-of Low-Doc Hypotheken: No-doc-of lage-doc hypothecaire leningen zijn ideaal voor zelfstandigen kredietnemers en personen die niet willen om hun financiën te onthullen. Helaas, als je een faillissement hebt ingediend binnen de afgelopen tien jaar, u niet in aanmerking voor een dergelijke lening programma's. Iedereen die ooit heeft faillissement aangevraagd wordt beschouwd als een riskante kredietnemer, ongeacht of zij met succes hun krediet hebben opgebouwd. Voordat de lening is goedgekeurd, zal de geldschieter vragen om elk denkbaar financieel document en uw aanvraag zorgvuldig onderzoeken.
Tips
- Het volgende is een lijst van gemeenschappelijke hypotheek termen. Houd er rekening mee dat betaling en hypotheek zijn uitwisselbaar termen.
- Afschrijving Periode: de hoeveelheid tijd die het de hoofdsom van de hypotheek zal nemen, bij de huidige rente, terug te betalen in volle (meestal 20 of 25 jaar)
- Aflossingsschema: een schema met elke betaling te worden gedaan onder de hypotheek voor de gehele looptijd van de hypotheek, hoeveel van elke betaling wordt toegepast op de hoofdsom en rente en het restbedrag na elke betaling
- Balloon Betaling: het definitieve bedrag van de hypotheek die moet worden terugbetaald aan de zekerheidnemer aan het einde van de looptijd (dit bedrag kan ook worden onderhandeld voor een nieuwe termijn)
- Charge / Hypotheek van het terrein: een document dat de details van de lening gegeven aan een landeigenaar en dat, eenmaal geregistreerd, brengt een belang in het land gewaarborgd door de Charge / Hypotheek van Land aan de zekerheidnemer
- Nemer: de bank of andere hypotheekverstrekker
- Zekerheidgever: de grondeigenaar die de hypotheek heeft geregeld (of lasten)
- Gesloten Hypotheek: een hypotheek die niet kunnen worden terugbetaald voor het einde van de opgegeven termijn, zonder betaling van een boete, zoals bepaald door de Standard Charge Voorwaarden
- Ontlading: zodra een hypotheek is volledig betaald, wordt een ontlading geregistreerd tegen de eigendom, effectief verwijderen van de hypotheek als een last tegenover het pand
- Interesse Aanpassing Datum: Hypotheek betalingen worden vaak geregeld voor de 1e of de 15e van elke maand. Wanneer hypotheek gelden worden gevorderd op een andere dan de vooraf afgesproken dag voor hypotheekbetalingen dag, moet een correctie voor rente worden gemaakt tussen de dag van tevoren en de dag van de vooraf afgesproken betaling. Dit staat bekend als de datum rente aanpassing.
- Rente: jaarlijks percentage van de hoofdsom geleende bedrag dat de zekerheidgever moet terugbetalen aan de zekerheidnemer, in ruil voor het recht om de hoofdsom geleende bedrag te gebruiken voor een bepaalde tijd
- Vervaldatum: de datum waarop de balans vanwege de hypotheek ofwel moet worden terugbetaald aan de zekerheidnemer of hernieuwd voor een nieuwe termijn
- Open Hypotheek: een hypotheek die kan worden terugbetaald voor het einde van de opgegeven termijn
- Opdrachtgever: de hoeveelheid geld geleend door de zekerheidgever (of gegeven door de zekerheidnemer), waarin de zekerheidgever terug moet betalen aan de zekerheidnemer
- Prioriteit: de status van de hypotheek (eerste, tweede, derde, enz.) zoals bepaald door de datum van inschrijving
- Standard Charge Voorwaarden: termen die de rechten en plichten van de zekerheidgever en zekerheidnemer uiteengezet
- Termijn: de tijdsduur dat de zekerheidgever gerechtigd is om de hypotheek middelen te gebruiken, gedurende welke tijd, zijn gewone hypotheek betalingen en, aan het eind waarvan de totale restbedrag moet ofwel worden terugbetaald aan de zekerheidnemer of hernieuwd voor een nieuwe termijn ( meestal ergens tussen de 6 maanden tot 7 of 10 jaar).
- Als u op zoek bent naar een hypothecaire lening na faillissement eerder dan de 2 jaar vanaf het moment van ontslag krijgt, moet u bijna onberispelijk betaling geschiedenis hebben, omdat uw faillissement ontslag. Ook moet u een aanbetaling hebben. Als u ook maar 3-5% te gebruiken als een aanbetaling, dat kan genoeg zijn om je te helpen krijgen goedgekeurd.