De voorraden zijn de plek om je serieus geld voor de lange termijn. Maar moet je individuele aandelen kopen of aandelen via beleggingsfondsen? De volgende overwegingen kunnen helpen beslissen.
Stappen
- 1Vraag jezelf af of je de tijd hebt om onderzoek voorraden. Als je bereid bent om in de tijd en energie om te leren over de veiligheid analyseren en toepassen op individuele aandelen onderzoeken en bewaken van uw holdings in de tijd, gaan met individuele aandelen zijn. Maar als je geen tijd of zin om dit, kopen beleggingsfondsen; passief beleggen via indexfondsen is waarschijnlijk uw beste optie.
- 2Overweeg transactiekosten. Hoeveel trades maak je per jaar? Wat is de gemiddelde grootte van uw handel? U kunt individuele aandelen te kopen voor minder dan 10€ per transactie via een discount broker. Beleggingsfondsen, aan de andere kant, hebben drie belangrijke kosten: belastingen (kosten wanneer u een beleggingsfonds te kopen of te verkopen), jaarlijkse kostenpercentage (kosten als percentage van de totale investeringen) en de omzet (spreads, broker commissies en meerwaarden die door beleggingsmaatschappijmanagers in draaien over hun portfolio zijn doorgegeven aan hun investeerders beleggingsfonds). De omzet is een verborgen kosten, die wordt geschat op 1,24% van de activa worden voor elke 100% omzet. Bijvoorbeeld, als je investeert 74.630€ in een beleggingsfonds dat een 5% front load, 1% expense ratio laadt, en heeft een jaaromzet van 100%, zou je betalen 3.740€ voor de front load, investeren slechts 70.900€ in het fonds, en elk jaar de expense ratio en de omzet zou kosten 1.590€ die je niet ziet, omdat deze kosten worden automatisch afgetrokken van het fonds intrinsieke waarde wederzijds. Omdat beleggingsfondsen rekenen kosten als percentage van uw vermogen, hoe meer geld je hebt om te investeren, hoe meer kans je bent beter af te investeren in individuele aandelen. Aan de andere kant, als je de neiging om te vaak handel en maken broker commissies als een percentage van uw investering die aanzienlijk groter is dan de jaarlijkse kostenratio gebracht door een beleggingsfonds, u misschien beter af beleggen in beleggingsfondsen zijn.
- 3Bedenk hoeveel je hebt om te investeren. In het algemeen, om voldoende spreiding te verkrijgen, moet je ongeveer gelijke bedragen te investeren in minstens tien verschillende aandelen. Voor discount broker die 5€ / handel, dat betekent 25€ in opdracht laadt.
- Als u minder dan 375€ tot: overwegen onbelast beleggingsfondsen of indexfondsen. Selecteer een van de degenen die de laagste kostenratio laden en hebben de laagste omzet. Zo investeert 375€ op een totale beursindex fonds dat belast onbelast, 0.18% expense ratio, en heeft een jaarlijkse omzet van 4,5%, zal slechts 5€ 0,18 per jaar kosten in rekening (berekend als (0,0124 * 0,045 + 0.0018) * 375€), en 10€ 0,80 meer dan tien jaar. Dit is aantoonbaar lager is dan je in commissies kopen van individuele aandelen zou betalen.
- Als u meer dan 7470€ te investeren: individuele waarschijnlijk beter. De low cost index betrokken fonds zou nog steeds kost je 20€.58/year, en 180€ 0,80 meer dan tien jaar, dat is aanzienlijk meer dan de 25€ u in de commissies zou betalen om een gediversifieerde portefeuille van tien individuele aandelen te bouwen.
- Als je tussen 375€ en 7470€ te investeren: het is een gooi tussen individuele aandelen en beleggingsfondsen, maak je kiest op basis van uw voorkeuren.
- 4Bedenk hoeveel controle je nodig hebt over uw investering. Als u liever controle over welke aandelen te bezitten hebben en wanneer te kopen en te verkopen, gaan met individuele aandelen. Als u liever delegeren kopen, verkopen, en beslissingen vasthouden aan een professionele geld-manager, gaan met beleggingsfondsen.
- 5Bedenk hoeveel diversificatie je nodig hebt om comfortabel te voelen. Als je genoeg geduld om uw portefeuille op te bouwen na verloop van tijd tot 10-30 verschillende kwesties zijn, en je bereid bent om een aantal bedrijfsspecifieke risico's te accepteren, gaan met individuele aandelen zijn. Aan de andere kant, als je liever directe diversificatie en minimale bedrijfsspecifieke risico's, gaan met indexfondsen, die honderden, zo niet duizenden bezit, van verschillende bestanden.
- 6Beschouw het gemak van uitvoering. Individuele aandelen zijn makkelijk om altijd online handel gedurende de werkdag, terwijl beleggingsfondsen alleen kan worden gekocht op het einde van de handelsdag, toen de netto-inventariswaarde (NIW) van het fonds wordt berekend.
- 7Overwegen uw beleggingsstrategie. Beleggingsfondsen kunt u een maandelijkse automatische terugtrekking van uw bankrekening voor slechts 40€ per maand, waarmee u regelmatig investeren in een dollar gemiddeld mode te maken. De meeste beleggingsfondsen kunt u ook dividenden herbeleggen. Het kopen van individuele aandelen via makelaars, aan de andere kant, kost meer inspanning van uw kant. Als u liever de systematische dollar kosten gemiddeld investeren en herbelegging van dividend aspect van het beleggingsfonds, maar liever individuele aandelen op basis van andere overwegingen, kunt u het beste van beide werelden door te beleggen via Direct Stock Purchase Plans (DSPPs) aangeboden door vele bedrijven. Zie Hoe kan ik een voorraad te kopen zonder een effectenmakelaar.
- 8Beslissen of eigendom in echte bedrijven is belangrijk voor u. Het kopen van individuele aandelen geeft u een eigendomsbelang in de bedrijven, terwijl het kopen van beleggingsfondsen niet direct eigendom van de individuele aandelen verlenen. Als een eigenaar aandeel, hebt u recht op jaarlijkse aandeelhoudersvergaderingen bij te wonen en deel te nemen aan collectieve beslissingen. Het kopen van aandelen direct geeft u ook perks aandeelhouder aangeboden door vele bedrijven.
Tips
- Als u nog steeds een harde tijd beslissen, weet dat aandelen of beleggingsfondsen hoeft niet naar een of-of beslissing. Je kan beleggen in beide, waardoor u betere diversificatie, en zodat u om te experimenteren met elkaar om te zien welke methode van beleggen beter voor u werkt.