Als je worstelt met schulden, kan het lijken alsof er niemand zich te wenden tot. Maar in werkelijkheid, met de giek van het consumentenkrediet counseling agentschappen, er zijn genoeg mensen die bereid zijn met u te praten over uw schuld problemen. De vraag is, zijn ze de moeite waard te praten? Het antwoord hangt af van het agentschap. De onderstaande stappen kunnen helpen voorkomen dat de ripoffs en kies de juiste credit counselor voor u.
Stappen
- 1Neem contact op met organisaties die u vertrouwt. Veel universiteiten, credit unions, militaire bases, huisvesting overheden en lokale instanties (zoals de USDA extensie dienst in de VS en de Citizens Advice Bureau in het Verenigd Koninkrijk) bieden gratis of tegen lage kosten schuldhulpverlening. Als u werkt voor een groot bedrijf, kan uw werknemer steunplan bieden ook credit counseling of verwijzingen. Hoewel deze organisaties meestal niet de schuld management programma's bieden, bieden ze een breed scala aan andere diensten, inclusief budget planning, en zij kunnen u helpen beslissen of een schuld management programma voor u geschikt is.
- 2Vraag vrienden en familie. Schuld van de consument is een wijdverbreid probleem, dus je zou iemand die al een credit counseling dienst heeft gebruikt weet. Sommige mensen zijn terughoudend om te praten over financiële zaken, maar het kan geen kwaad om rond te vragen, zeker als je weet dat iemand heeft meegemaakt credit counseling. Vrienden, familie, en andere vertrouwde medewerkers kan ook een schat aan adviezen over financiële kwesties.
- 3Kijk voor een non-profit agentschap met een lange geschiedenis. Het kiezen van een non-profit agentschap kan u helpen bij het minimaliseren van de kosten van credit counseling, maar wees ervan bewust dat non-profit-status is geen garantie voor de legitimiteit van een agentschap, en het is ook geen garantie dat hun honoraria zal redelijk zijn. Veel credit counseling agentschappen zijn non-profit organisaties, en sommige zijn beter dan anderen. Hoe langer een agentschap is in het bedrijfsleven, hoe waarschijnlijker het is dat het legitiem is en zal niet failliet gaan nadat u een schuld beheersplan bent begonnen met hen, dus probeer dan een die is in het bedrijfsleven voor ten vinden minste 5-10 jaar.
- 4Weten en begrijpen dat de vaststelling krediet kan een eenvoudige of snelle oplossing zijn. Het opbouwen van uw credit score zal de tijd nemen en bewijst aan de kredietverzekeraars en bedrijven die u kunt betalen uw facturen en schulden af op de lange termijn en niet gewoon voor een paar maanden of gewoon een jaar. Hoe langer je kunt goede financiële draagkracht van de betere show.
- 5Zoek een erkende instantie. In de VS, zorg ervoor dat een agentschap is een huidig lid in goede status van ten minste een van de twee grote brancheverenigingen, de Nationale Stichting voor Credit Counseling (NFCC) en de Vereniging van Onafhankelijke Consumer Credit Counseling Agencies (AICCCA), die aan de strengste eisen accreditatie van derden voor hun leden. U kunt kijken naar websites van deze organisaties 'om een agentschap in uw buurt te vinden. Een agentschap moet worden erkend door zowel de Raad van Accreditatie (COA) of de Internationale Organisatie voor Normalisatie (ISO). Net als non-profit-status, accreditatie is een goed teken, maar het is geen garantie voor kwaliteit van een agentschap.
- 6Zorg ervoor dat het agentschap is gelicentieerd, indien nodig. Niet alle staten in de VS of jurisdicties van de wereld vereisen credit counseling agentschappen te zijn van een licentie, maar als uw jurisdictie doet, zorg ervoor dat het agentschap u overweegt momenteel licentie. Licensing wordt beheerd door verschillende instanties - afdelingen van bedrijven, afdelingen van koophandel, of afdelingen van banken, bijvoorbeeld - op verschillende plaatsen, dus je kan hebben om een paar telefoontjes naar de juiste instantie te maken. Nogmaals, houd in gedachten dat je nog nodig hebt om uw due diligence doen, zelfs wanneer een bedrijf een vergunning.
- In de VS, moeten alle mensen die overwegen faillissement credit counseling ontvangen van een door het Ministerie van Justitie erkend bureau. U kunt een erkende instantie op de website van het DoJ lokaliseren.
- Als u hulp met hypotheekschuld nodig, vinden een bureau dat is gecertificeerd door het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD).
- 7Kijk voor klachten. Een lijst opstellen van mogelijke agentschappen - bij voorkeur degenen die een kantoor bij u in persoon begeleiding te bieden hebben - en onderzoeken ze met instanties waar klachten kunnen worden ingediend.
- Kijk naar het bedrijf betrouwbaar rapport met het Better Business Bureau. Het moet zowel beursgenoteerde als vrij van onopgeloste klachten. Controleer de website van het Bureau en kijk uit voor bedrijven met een lange lijst van klachten. Kijken hoe lang het bedrijf is in het bedrijfsleven en het contrast dat tegen de aantal klachten het bedrijf heeft gehad. Het is zeer zeldzaam voor een bedrijf in het bedrijfsleven te zijn voor zeer lang zonder dat eventuele klachten, maar zijn niet van mening elk bedrijf dat alleen is geweest in het bedrijfsleven voor een korte tijd nog een lijst van klachten met de BBB. Als een bedrijf geen klachten hebt, zorg ervoor dat ze worden opgelost. Vraag het bedrijf over de klacht en vertrouw op je darmen als je hun reactie horen.
- Neem contact op met uw staat procureur-generaal. In de VS is de Nationale Vereniging van procureurs-generaal houdt contact informatie voor openbare aanklagers kantoren. Kijk omhoog het bedrijf op de website van uw staat procureur-generaal, of bel het kantoor van de AG's om te zien of eventuele klachten zijn ingediend tegen een agentschap.
- Met de desbetreffende regulerende instantie in uw rechtsgebied. Als je buiten de VS woont, contact op met de bescherming van de consument, commerce, of bankieren agentschap belast met de regulering van credit counseling agentschappen en het bijhouden van klachten.
- 8Vraag naar informatie over het bedrijf. Gerenommeerde credit counseling agentschappen zullen gratis informatie over hun diensten te verlenen zonder dat je vraagt om geld of eisen dat u hen te voorzien van persoonlijke informatie over uw financiën. Als een bedrijf wil een vooruitbetaling of zal niet spreken over de diensten die zij leveren zonder het zien van uw credit card gegevens of overige informatie, doe geen moeite met hen.
- Zoeken een bureau dat een breed scala van diensten levert. Veel van de zogenaamde credit counseling agentschappen moet echt worden genoemd schuld management bureaus, omdat ze al hun klanten te duwen in schuldsaneringen meteen, vaak zonder werkelijke begeleiding. Niet omgaan met deze agentschappen, zoals de meeste mensen niet echt nodig in te schrijven in een schuld beheersplan. Kijk voor een bureau dat budget advies, spaar-en krediet-lessen en gratis educatief materiaal zal voorzien in aanvulling op schuld beheersplannen.
- Vraag naar de kwalificaties van hun begeleiders. Zoek uit of de counselors zijn gecertificeerd of geaccrediteerd door een onafhankelijk bureau. Zo niet, vraag dan hoe ze worden opgeleid en welke andere kwalificaties die zij hebben.
- Vraag hoe medewerkers worden gecompenseerd. Sommige bureaus betalen hun begeleiders prikkels als ze klanten te overtuigen aan te melden voor bepaalde diensten. Dit houdt in dat de hulpverleners niet altijd je beste belang op het hart.
- Informeren over de veiligheid van uw persoonlijke gegevens. Als u deelneemt aan credit counseling, zal het agentschap waarschijnlijk toegang hebben tot uw persoonlijke financiële gegevens, zoals creditcardnummers verklaringen en andere rekeningen. Dit geldt vooral als je een schuld management programma in te voeren. Zorg ervoor dat uw gegevens veilig zijn op te vragen over hun privacybeleid en waarborgen.
- 9Betaal niet onredelijke kosten. In het Verenigd Koninkrijk kunt u meestal krijgen begeleiding helemaal gratis. In de VS, is het normaal dat een agentschap voor een kleine vergoeding, maar je moet nooit te exorbitante vergoedingen betalen. U mag in staat zijn om ten minste een of twee gratis consulten (of op zijn minst een uur lang gratis consult) te krijgen, en in de meeste gevallen vergoedingen mag niet meer dan 40€ voor al uw begeleiding nodig. Als je echt niet in staat om de kosten te betalen, vraagt het agentschap of ze kunnen worden afgezien. Als ze niet bereid zijn om de vergoeding af te zien in deze omstandigheid, kijk elders. Krijgen tegen betaling informatie schriftelijk, en lees het aandachtig om ervoor te zorgen dat je niet gebeten wordt door een bijkomende maandelijkse kosten of andere kosten na de initiële kosten.
- 10Kies een schuld management programma zorgvuldig. Als u kunt profiteren van deelname aan een schuld management programma, moet u een aantal extra onderzoek te doen voordat u zich inschrijft. Deze programma's verschillen van begeleiding in dat ze eisen dat u eigenlijk uw schuld betalingen toe te vertrouwen aan de counseling bureau, die vervolgens uitkeert betalingen aan uw schuldeisers. Zie de gerelateerde Google voor richtlijnen over wat te zoeken in een schuld management programma, en heel voorzichtig zijn bij het kiezen van een dergelijk plan, zelfs als je al hebt gewerkt met een credit counseling agentschap.
Tips
- Als uw rechtsgebied vereist licentie voor credit counseling agentschappen, kunnen er uitzonderingen. Zo staan sommige staten vereisen non-profit organisaties te zijn van een licentie, en sommige niet licentiëring van bureaus die alleen gratis diensten voeren, vereisen. Als u vindt dat een agentschap niet is gelicentieerd, vraag de regelgevende instantie als er toepasselijke vrijstellingen te verlenen van vergunningen.
- Doe je eigen onderzoek. Er zijn een heleboel opties (dwz beheer van de schuld, consolidatie, en schuldbemiddeling) voor mensen met schuldenproblematiek. Als u de tijd om meer te leren over deze mogelijkheden neem je meer genieten van je begeleiding en je zult in staat zijn om weloverwogen beslissingen te nemen over de aanbevelingen van uw adviseur. Je kunt nooit weten te veel, maar als je te weinig weet, je bent gewoon vragen om opgelicht.
- Credit counseling kan wonderen verrichten om u te helpen uit de schulden, maar het is niet moeiteloos. Uw adviseur kan u helpen om een budget en uit te werken een betaling plan, maar het is aan jou om te volgen door.
- U kunt ook uw eigen credit counselor. Zodra u de beslissing om schuldenvrij te zijn en te leven op kasbasis, knippen en weg te gooien uw creditcards, bel dan elk van uw credit card bedrijven en te onderhandelen over een schikking. Betalen uit de bedragen die u onderhandeld, en geniet van je vrijheid. Als je een Significant Other, elkaar steunen in dit streven en u zult beiden de vruchten plukken.
- Credit Counseling diensten vereisen een vergoeding en hebben geen macht meer dan jij. Maak een eenvoudige budget. Organiseren en prioriteren van uw schulden dan bellen iedere schuldeiser om een nieuwe betaling plan te bespreken. Bij gebruik van een Credit Counseling dienst, de kans op een negatieve invloed op uw credit verslag is hoger dan wanneer je wel de schuldeisers en behandeld het zelf.
- Als u besluit om het alleen te doen beseffen dat de meeste schuldeisers zullen geïnteresseerd zijn in het krijgen van hun hoofdsom terug. Dat is, willen ze het geld van de kosten van de oorspronkelijke aankoop. Als u uitleggen dat u bereid bent te betalen uit het principe van de vaste bedragen en die je kan hebben om faillissement te verklaren als je moet financieren betalen de schuldeiser kan zijn bereid om eventuele rente vegen. Je moet bereid zijn om zich aan een betaling plan om deze optie te laten werken. Als u de overeenkomst verbreken de schuldeiser zal ongetwijfeld opnieuw alle rentelasten en mogelijke verborgen kosten, enz.
Waarschuwingen
- Pas op vennootschappen die beweren te kunnen om schulden wissen van uw krediet geschiedenis of die zegt dat het kan uw schuld te verminderen. Nauwkeurige negatieve informatie kan niet worden verwijderd uit uw credit verslag, en bedrijven die beweren te kunnen 'snijden uw schuld in de helft "kan worden met behulp van tactiek, zoals het afrekenen van uw schulden met de schuldeisers, die kan verwoesten uw credit rating. (Opmerking: de afwikkeling van schulden door middel van onderhandelingen kan kwetsen uw credit rating, maar in 5 jaar of minder kunt u in aanmerking komen voor krediet weer zijn als u dat wilt).
- Loopvlak langzaam en voorzichtig, en beoordeelt uw mogelijkheden volledig. Als je uiteindelijk in slechtere staat omdat je slecht advies te nemen, zal het u zijn die uiteindelijk lijdt.
- Dit artikel geeft slechts algemene richtlijnen. Het is niet bedoeld om professioneel financieel of juridisch advies te vervangen, noch is het de bedoeling om een bepaald product, dienst of bedrijf pleiten.