Hoe om prioriteiten te stellen uw schulden

Prioritering uw schulden

1. 1
   Nu beginnen. Maakt niet uit wat uw financiële situatie, zolang je schulden hebt of regelmatige facturen, je moet ze prioriteiten stellen. Wacht niet totdat je op het punt om uw huis te verliezen of andere manier in een ernstige schuldencrisis, want op dat moment zul je waarschijnlijk meer drastische oplossingen nodig. Prioriteren van uw schulden, samen met het maken en volgen van een begroting, kunt u houden van het krijgen begraven in de schulden en kan u helpen kleine schuld problemen op te lossen.
2. 2
   Haal al je papierwerk samen. Om prioriteit moet je op zijn minst weten de rente (en soms andere vergoedingen), saldi en minimale maandelijkse betalingen voor elk schuld je hebt. U moet mogelijk ook andere bepalingen en voorwaarden van uw leningen en kredietkaarten beoordelen. Een rekenmachine is van onschatbare waarde voor het kraken van de nummers.
   
   • Zorg ervoor dat toeslagen die kunnen invloed hebben op uw prioriteiten beschouwen. Bijvoorbeeld, sommige creditcards hebben de jaarlijkse kosten die u kunt vermijden als u betalen uit en de kaart te annuleren. Sommige leningen zijn boetes voor vervroegde aflossing, die kan maken snel betalen van die leningen uit minder rendabel dan het zou zijn als je had alleen de rente te overwegen.
   • Als de rente op een bepaalde rekening is onderhevig aan verandering, zoals het geval is met creditcards die inleidende tarieven hebben, zeker om dit te overwegen. Je prioriteiten moet mogelijk wanneer de tarieven veranderen veranderen.
   • Bij de prioritering van de rente, gebruik maken van de effectieve rente, het tarief dat rekening houdt met eventuele fiscale aftrek. Dit is meestal van toepassing op hypotheken of leningen voor studenten. Aangezien de rente op deze leningen zijn fiscaal aftrekbaar, de kosten van dergelijke leningen is eigenlijk een beetje minder dan de vaste rentevoet. Bereken het effectieve tarief van de vaste rentevoet met 1 minus uw inkomen belastingschijf vermenigvuldigen. Bijvoorbeeld, als je in de 30% belastingschijf en je hebt een hypotheek met een vastgestelde tarief van 10%, de effectieve rente is 7,0% (10 * (1-0,30))
3. 3
   Bepalen welke strategie je nodig hebt. Als je comfortabel en veilig leeft, moet je doel zijn om prioriteiten te stellen uw schulden zodat ze zo snel mogelijk af te betalen. Als je gewoon nauwelijks schrapen door, maar je moet prioriteit om ervoor te zorgen dat u de benodigdheden nu terwijl het proberen om mogelijke problemen te minimaliseren op de weg. Elke situatie vereist een andere ordening van uw prioriteiten.
   
   • Strategie 1: Pay off schulden snel. Schulden kunnen de meeste snel worden afbetaald met een "sneeuwbaleffect"-techniek.
     
     • Zet uw schulden in volgorde van de degene met de hoogste rente aan degene met de laagste.
     • Betaal de minimale maandelijkse betalingen op al uw schulden, behalve voor degene met de hoogste rente. Zorg ervoor dat al uw rekeningen te houden met een goede reputatie.
     • Betaal zo veel als je kan op de eerste schuld. In het algemeen is de snelste manier om te betalen al uw schulden is om eerst te betalen uit de schuld met de hoogste rente (meestal een creditcard of een persoonlijke lening), dus elke maand je wilt zoveel mogelijk te betalen over die schuld.
     • Focus op de schuld met de volgende-hoogste rente als je eenmaal hebt afbetaald degene met het hoogste tarief. Als je eenmaal die ene hebt afbetaald, gaan naar de volgende-hoogste, enzovoort, totdat je bent vrij van schulden.
       
       • Voorbeeld:
       • Je bent 1120€ 0,00 op uw Acme Bank creditcard met een 13% rente, en het heeft een 55€ 0,00 minimale betaling per maand. Je bent 1870€ 0,00 op uw FoosBank creditcard met een rentevoet van 10%, en het heeft een 150€ 0,00 minimale betaling per maand. Je kunt veroorloven om een ​​extra 75€ 0,00 per maand betalen om uw credit cards. Betaal 150€ 0,00 per maand op de Acme-kaart, en blijven betalen de minimale betaling op de andere. Als je eenmaal hebt betaald Acme omlaag naar 5€ 0,00, gelden die 150€ 0,00 per maand om de FoosBank card - nu betaal je 300€ 0,00 per maand op de FoosBank balans, en het zal worden afbetaald binnen 5 maanden indien je hield het up to date, terwijl de aflossing van de andere kaart! Dat is het "sneeuwbaleffect".
   • Strategie 2: Prioriteiten stellen om te blijven drijven. Als u problemen ondervindt bij het maken van rond te komen, verzorgen van de eerste levensbehoeften, zoals voedsel, eerste.
     
     • Houd een dak boven je hoofd. Als u eigenaar bent van uw huis, de hypotheek is je hoogste prioriteit schuld. In de Amerikaanse geldschieters zullen doorgaans procedure beginnen na drie gemiste betalingen, maar dit kan variëren. Zelfs als je gewoon een maand of twee achter, kunt u moeite hebben met het krijgen van uw betalingen back up-to-date, die u kunt veroorzaken problemen op de weg. Als u huurt, kunt u meestal worden uitgezet na een gemiste betaling, en dan zul je geconfronteerd worden met het vinden van een andere plek om te wonen met een enorme smet op je plaat.
     • Betaal uw nutsbedrijven. Stroom, water, en andere nutsbedrijven zullen geven je gewoonlijk wat speelruimte in ontbrekende betalingen, maar als je te ver in gebreke blijft, zullen ze uitgeschakeld uw dienst, die het dagelijks leven erg moeilijk kunnen maken en kan het ook duurder om te maken service krijgen in de toekomst. Als je je rekeningen niet kunt betalen in volle, bel het bedrijf en kijk of je kunt werken een betaling plan. Ze zijn meestal erg meegaand.
     • Houd uw auto. Als u uw auto nodig hebt om te werken of om werk te vinden te krijgen, is het belangrijk dat u uw betalingen up-to-date te houden. Financieringsmaatschappijen kunnen auto's vrij gemakkelijk terug te nemen, en in veel gevallen niet eens om u kennis te geven. Zorg ervoor dat u uw verzekering te betalen, maar ook, want het is de wet en, want als je dat niet doet zal de geldschieter hun eigen verzekering, die kost je veel meer, terwijl alleen het belang van de kredietgever te beschermen voegen.
       
       • Doe je best om geld te besparen op gas.
       • Overweeg carpooling.
       • Heeft u overwogen leven zonder een auto?
     • Betalen kind te ondersteunen. Het niet betalen kinderalimentatie kunt u in de gevangenis.
     • Belasting betalen. Gebrek aan onroerendgoedbelasting betalen kan ertoe leiden dat uw woning in beslag worden genomen. Het niet betalen inkomstenbelasting, in extreme gevallen, vooral als criminele activiteit heeft plaatsgevonden, je naar de gevangenis kunnen sturen.
     • Betalen leningen voor studenten. De overheid steunt leningen voor studenten, en als je in default raken ze verzameling maatregelen kunt nemen dat andere schuldeisers niet kunnen.
     • Betaal uw lagere prioriteit schulden. Credit cards, leningen die gedekt zijn door huishoudelijke voorwerpen, persoonlijke leningen, en slaan bankkaarten zijn niet hoog in het vaandel. Betalen de minima op al deze als je kunt, maar als je moet kiezen tussen uw creditcard factuur of uw hypotheek, kies uw hypotheek. Bel uw credit card bedrijven en vertel hen u nodig hebt ofwel uitstel of mildheid. Als u belt en laat ze weet dat je in de problemen, de meeste zijn bereid om te werken een betaling plan door het tijdelijk verlagen van uw minima of uitstel van betaling voor een paar maanden tot u weer aan het werk, etc. Als je ze af te blazen, hoewel, zullen ze boos en minder geneigd om te werken met je.
     • Betalen medische rekeningen. Medische rekeningen bieden een beetje meer clementie dan de meeste andere soorten leningen, en zelfs als ze gaan op uw credit verslag ze over het algemeen anders bekeken dan andere gemiste betalingen.
     • Breng accounts up-to-date zo snel als je kunt. Als je eenmaal hebt gekregen weer op je voeten, krijg al uw accounts huidige als je achter op hen ben gevallen. Focus op degene waarop je de grootste achterstand. Zodra alles is ingehaald, gaan prioriteren om schulden snel af te betalen.
   • Strategie 3: Verbeter uw credit score. Begin met het afbetalen revolving credit rekeningen (zoals creditcards) met de hoogste saldi ten opzichte van hun kredietlimieten. Het "gebruik ratio," het percentage van uw beschikbare krediet dat u gebruikt, is een belangrijke factor bij het bepalen van uw credit score, en kredietverstrekkers gebruiken om uw vermogen om toekomstige schulden te betalen bepalen.
     
     • Bekijk meer in Hoe om uw krediet te repareren.