Hoe te berekenen hoeveel geld je nodig hebt om met pensioen

Deel een: schatten hoeveel je nodig hebt

1. 1
   Bereken een cijfer dat is gelijk aan 65 tot 70 procent van uw huidige jaarlijkse kosten van levensonderhoud. De meeste financiële planners denken dat dit een goede plek om te beginnen berekenen hoeveel je nodig hebt met pensioen te gaan. Echter, niet gewoon stoppen met dit cijfer. Uw behoeften kunnen veranderen omdat de levensverwachting steeds langer. Langer leven betekent een betere gezondheid en een betere gezondheid betekent toegevoegde kosten (reis-, entertainment, enz.) als u wilt het goed leven, terwijl je met pensioen bent. U kunt beheren op 65 à 70 procent van uw huidige inkomen, indien:
   • U zult er geen hebt huur, hypotheek of andere woonlasten.
   • Je hoeft niet werk-gerelateerde kosten, waaronder woon-werkverkeer, zakelijke kleding of uit eten voor de lunch.
   • Uw kinderen zullen zijn financieel onafhankelijk.
   • Je bent met pensioen zonder schulden.
2. 2
   Bereken de kosten die u zult optellen of aftrekken wanneer u met pensioen gaat. Stel uzelf de volgende vragen:
   
   • Wil je reizen? Als uw familie is niet in de buurt, moet u de kosten van het vliegen of rijden om ze te bezoeken overwegen. Wil je reizen in het hele land of zie andere delen van de wereld? Dan zul je geld nodig om te beginnen.
   • Bent u bereid te verhuizen? Als u woont in een echt dure ruimte, dan kunt u uw woning te verkopen, iets kopen in een goedkopere gebied en investeren het verschil in de richting van uw pensioen. Ook moet u rekening houden met de weersomstandigheden - ga je het uithoudingsvermogen om schop sneeuw of lug brandhout hebben tijdens de winter?
   • Hoe zit het met aanzienlijke medische kosten?
     • De kosten voor voorgeschreven medicijnen kan uitzonderlijk hoog voor gepensioneerden, en heb je meer kans om medicijnen nodig hebt als je ouder wordt.
     • Uw werkplek kan wel of niet verstrekken ziektekostenverzekering wanneer u met pensioen gaat, en je zal niet weten of Medicare zal maken het verschil.
     • Denk na over de langdurige zorg. Als u wilt verblijven in uw huis, heb je nog genoeg gereserveerd, zodat uw kinderen zich kunnen veroorloven een full-time verpleegkundige of home health aide te leven met jou? Of heb je genoeg gespaard om te betalen voor een pensioen gemeenschap woning of zelfs een?
   • Zal je nog steeds werken wanneer u met pensioen bent? Sommige mensen kijken ernaar uit om nooit meer te hoeven weer aan het werk, terwijl anderen krijgen een hoop plezier uit te werken of part-time of op een flexibele planning. Je moet jezelf afvragen hoeveel geld je realistisch maken van uw post-pensioen werkgelegenheid en hoe lang je zult in staat zijn om het te houden.
   • Wat weet je al hebt weggezet voor het pensioen? Als je geluk hebt, zal jouw taak u te voorzien van een pensioen. Als je nog gelukkiger, dan heb je een soort van trust fund-of royalty-inkomsten die u kunt vertrouwen. Misschien heb je al besparen in een 401k of 403b aanmerking voor een tijdje, en je bent ervan overtuigd dat je op de juiste weg naar pensioensparen. Als u deze fallbacks, dan ben je in een betere positie dan een heleboel andere mensen.
3. 3
   Goed voor de inflatie. De hoeveelheid geld die je ondersteunt in je eerste jaar van pensionering niet genoeg zijn als je je tiende jaar van pensionering te bereiken. Bovendien moet u rekening te houden met de inflatie voordat je net zo goed met pensioen. Als je hebt geschat dat je nodig hebt 48510€ per jaar voor het pensioen, maar je bent niet met pensioen voor nog eens 15 jaar of zo, dan is 48.510€ / jaar zal niet genoeg zijn als je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Uitgaande van een conservatieve inflatie van 3 procent, kunt u berekenen hoeveel meer geld je elk jaar moeten door het inkomen van uw voorgaande jaar te vermenigvuldigen met 1,03..
   • Als voorbeeld, als je wilt een "gewone auto" kopen vandaag de dag is het misschien kost je 15.680€. Maar in de 5 jaar dat zelfde "gewone auto" zou eigenlijk kost 18.140€. Hoe weten we dat? Eerst moet je de inflatie vermenigvuldigen met zichzelf 5 keer, dat is 1.03 * 1.03 * 1.03 * 1.03 * 1.03 = 1.16. Dan vermenigvuldigen we 15.680€ * 1,16-18170€ krijgen. Dus tenzij u uw geld te investeren en verdienen enige interesse, uw koopkracht langzaam naar beneden gaat!
4. 4
   Raden hoe lang je zult worden teruggetrokken. Niemand vindt het leuk om te denken van de sterfte, maar je moet praktisch zijn als je wilt genoeg geld hebben voor uw gouden jaren. Weten hoe lang je kunt verwachten te worden rond nadat u met pensioen kunt helpen bij de voorbereiding voor hoeveel je gaat nodig hebben. Probeer een levensverwachting rekenmachine te schatten hoe lang u kunt verwachten te leven. Deze vragen kunnen voelen morbide, maar ze zullen u helpen voorbereid te zijn op wat komen gaat.
5. 5
   Plan voor uw erfgenamen. Leaving iets achter voor de kinderen en kleinkinderen, of verlaten een deel van uw nalatenschap aan een goed doel, kan iets dat echt belangrijk voor je zijn. Als u wilt wat geld achter te laten als je weg bent, overweeg dan hoeveel je wilt verlaten wanneer u van plan bent voor uw pensioen. Dan, zorg ervoor dat u het opstellen van een testament, zodat uw geld wordt verdeeld op de manier waarop u wilt dat het is.
6. 6
   Bereken uw pensioen sparen schatting. U kunt een spreadsheet maken, of u kunt een gebruiken online pensioen calculator om te helpen met je inschatten hoeveel je nodig hebt om nu te slaan om later comfortabel met pensioen.

Deel twee: het krijgen van het geld dat je nodig hebt

1. 1
   Start vandaag besparen. Als je kunt, budget 15 procent van uw bruto jaarinkomen net voor pensioen totdat u het ontwikkelen van een meer omvattend plan. Als u niet beschikt over 15 procent, dan budget wat je kunt.
2. 2
   Maximum uit uw werkgever-geëvenaard plannen eerst. Draag het maximale bedrag dat je kunt om je (als je werkt voor een prive-bedrijf) of de 403 (b) (als je werkt in de publieke sector). U wilt profiteren van deze plannen, omdat voor elke dollar die je in, zal uw werkgever overeenkomen met uw bijdrage, hetzij dollar voor dollar of met een bepaald percentage op de dollar. Het is gratis geld van uw werkgever, en je moet profiteren van het.
3. 3
   Open een individuele pensioen-account (IRA). U kunt kopen een traditionele IRA of een Roth IRA.
   • Het geld dat u investeert in een traditionele IRA wordt niet belast totdat u met pensioen gaat. Je zult inkomstenbelasting betalen over het geld wanneer u het opnemen van uw pensioen-account.
   • Aan de andere kant, wordt het geld gestort in een Roth IRA nu belast. Dus als je trekken als uit uw pensioen-account later, zult u geen belasting te betalen over het.
   • IRAS komen met bepaalde beperkingen vanwege hun belastingvoordelen. Als u uw geld terug te trekken voordat je 59-1/2 bent, dan zul je er veel van verliezen aan boetes en inkomstenbelasting.
4. 4
   Kies investeringen voor uw werkgever plan of uw IRA. Als u probeert het zetten van uw appeltje voor de dorst op een spaarrekening, CD of een geldmarkt account, dan zul je nooit om voldoende belangstelling te verdienen van uw inkomen. Probeer in plaats daarvan een aantal van de volgende eenvoudige beleggingsmogelijkheden:
   • Beleggen in beleggingsfondsen.
     • Een deel van de eenvoudigste beleggingsfondsen zijn indexfondsen, die de prestaties van een investering index te volgen, zoals de S & P 500 genoemd. Indexfondsen zijn geweldig als je wilt je geld in effecten (aandelen) en niet knoeien met het te veel.
     • Als u meer agressieve voelt, dan kunt u beleggingsfondsen of beleggingen genoemd exchange traded funds voor zowat elk doel vinden. Bijvoorbeeld, als u wilt investeren in, je kunt beleggingsfondsen of ETF's die beleggen in goud of andere edelmetalen vinden.
   • Koop wat obligaties. Hoewel obligaties zijn niet zonder risico, ze de neiging om stabieler dan effecten of aandelen.
     • Beleggen in staatsobligaties. Amerikaanse overheid treasuryafdelingen enkele van de meest veilige investeringen in de wereld. U kunt ze kopen via Treasury direct of via uw bank of broker.
     • Koop gemeentelijke obligaties. Veel steden en steden obligaties te betalen voor grote uitgaven, zoals schoolgebouwen of infrastructurele verbeteringen. Deze obligaties kunnen grote investeringen te doen voor uw portefeuille. Kan je gewoon wilt wat fiscaal advies in te winnen voordat u besluit welke gemeentelijke obligaties te kopen.
     • Stick met beleggingsfondsen die beleggen in obligaties. Je hebt een mooie, gevarieerde korf van verschillende obligaties bezitten zonder dat u veel onderzoek doen op uw eigen.
5. 5
   Herdistribueren uw portefeuille als je ouder wordt. Als je jong bent, dan moet je het grootste deel van uw geld in aandelen en beleggingsfondsen. Als je ouder wordt, moet u meer van uw geld verplaatsen naar obligaties en cash om uw investering te beschermen waarden.
6. 6
   Praten met een financieel planner. Kijk voor een vergoeding op basis van planner die een uurtarief in tegenstelling tot een planner die geld verdient door het krijgen van u om te investeren in een bepaald bedrijf rekent. Maak regelmatig bezoeken aan uw planner als je dichter bij pensionering om advies te krijgen over de veranderingen die u moet maken om uw investeringsplan.