Hoe u uw financiën te beheren

Het maken van een begroting

1. 1
   Voor een maand, bijhouden van al uw uitgaven. Je hoeft niet om jezelf te beperken, gewoon een idee krijgen van wat je geld te besteden aan tijdens een bepaalde maand. Sla al uw inkomsten, noteer hoeveel geld je nodig hebt versus hoeveel u kosten voor credit cards, en erachter te komen hoeveel geld je hebt overblijft wanneer de kalender wordt.
2. 2
   Na de eerste maand, de balans opmaken van wat u besteed. Niet opschrijven wat je wenste dat je had doorgebracht; opschrijven wat je daadwerkelijk uitgegeven. Categoriseren van uw aankopen op een manier die zinvol is voor u. Een eenvoudige lijst van uw maandelijkse uitgaven zou er als volgt uitzien:
   • Maandelijks inkomen: 2240€
   • Kosten:
     
     • Huur / hypotheek: 600€
     • Huishoudelijke rekeningen (utilities / elektrisch / kabel): 95€
     • Levensmiddelen: 225€
     • Uit eten: 95€
     • Gas: 75€
     • Dringende medische: 150€
     • Discretionaire: 300€
     • Besparing: 675€
3. 3
   Nu, schrijf je werkelijke budget. Op basis van de maand van werkelijke kosten - en je eigen kennis van uw uitgaven geschiedenis - begroting te komen hoeveel van uw inkomen u wilt elke maand toe te wijzen aan elke categorie. Indien gewenst, gebruik maken van een online budgettering platform, zoals Mint.com, om u te helpen uw budget te beheren.
   • In uw budget, dat hij aparte kolommen voor de geraamde begroting en de werkelijke begroting. Uw geprojecteerde budget is hoeveel je van plan bent om te besteden aan een categorie, dit moet hetzelfde blijven van maand tot maand en worden berekend aan het begin van de maand. Uw werkelijke begroting is hoeveel je uiteindelijk de uitgaven, het schommelt van maand tot maand en wordt berekend aan het einde van de maand.
   • Veel mensen laten veel ruimte in hun budget voor spaargeld. Je hoeft niet om uw budget te structureren om besparingen te omvatten, maar het is over het algemeen gezien als een slim idee. Professionele financiële planners adviseren hun cliënten opzij te zetten ten minste 10% tot 15% van hun totale inkomsten voor besparingen.
4. 4
   Wees eerlijk met jezelf over je budget. Het is uw geld - er is echt geen zin in tegen jezelf te liegen over hoeveel je gaat uitgeven bij het maken van een begroting. De enige persoon die je pijn doen wanneer je dit doet is jezelf. Aan de andere kant, als je geen idee hebt hoe je je geld uitgeven, uw budget kan een paar maanden duren om te stollen. In de tussentijd, doe er niet neer geen harde cijfers totdat je realistisch met jezelf kunt krijgen.
   • Bijvoorbeeld, als je 375€ dollars per maand toegekend aan besparingen, maar weet dat het consequent een stuk zult zijn om dat doel, zet het niet neer te voldoen. Zette een nummer dat is realistisch. Ga dan terug naar je budget en kijk of je niet kunt tweaken om los te komen geld ergens anders, en vervolgens trechter het in uw spaargeld.
5. 5
   Bijhouden van uw budget in de tijd. Het harde deel van een budget is dat uw uitgaven kan veranderen van maand tot maand. Het grote deel van een budget is dat u bijhouden van deze veranderingen zullen hebben gehouden, waardoor u een goed beeld van waar uw geld ging in de loop van het jaar.
   • Het instellen van een budget zal je ogen openen voor hoeveel geld je uitgeeft, indien zij niet reeds geopend. Veel mensen, na het instellen van een budget, beseffen dat ze geld uitgeven aan mooie kleine dingen. Deze kennis stelt hen in staat om hun bestedingspatroon aanpassen en zet het geld naar meer zinvolle gebieden.
   • Plan voor het onverwachte. Het instellen van een budget zal ook leren dat je nooit weet wanneer je moet betalen voor iets onverwachts - maar dat het onverwachte zal komen te verwachten. Heb je natuurlijk niet van plan op je auto af te breken, of uw kind medische hulp nodig, maar het loont om te verwachten dat deze risico's te gebeuren, en om voorbereid te zijn hen financieel als ze komen.

De uitgaven van uw geld succes

1. 1
   Wanneer u kunt lenen / huren, niet kopen. Hoe vaak heb je een DVD gekocht alleen te hebben laten verzamelen stof voor jaren, zonder het gebruik ervan? Boeken, tijdschriften, dvd's, gereedschappen, feestartikelen, en atletische apparatuur kan gehuurd worden voor kleinere hoeveelheden geld. Het huren vaak bespaart u de moeite van het onderhoud, houdt ruimte in uw opslag, en zorgt ervoor dat u over het algemeen om items beter te behandelen.
   
   • Niet alleen huren blindelings. Als u een item gebruiken voor lang genoeg, kan het best zijn om te kopen. Voer een eenvoudige kosten-analyse om te zien of het huren of kopen is in uw belang.
2. 2
   Als je het geld hebt, betalen een hoge aanbetaling op uw hypotheek. Voor veel mensen is het kopen van een huis is de duurste en meest significante betaling ze ooit zult maken in hun leven. Om deze reden, het helpt om in de weet hoe u uw hypotheek geld verstandig besteden. Je doel in de aflossing van uw hypotheek moet zijn om rente en kosten te minimaliseren terwijl het balanceren van de rest van uw budget.
   
   • Vooruitbetalen vroeg aan de voorkant. De eerste vijf tot zeven jaar van een hypotheek zijn over het algemeen wanneer uw rentebetalingen gaan naar de hoogste te zijn. Als je kunt, neem je belastingaangifte en de trechter van een deel van het terug in uw hypotheek. Afbetalen vroeg zal helpen verhogen van uw vermogen snel door het verlagen van uw rente.
   • Kijk of je tweewekelijkse betalingen in plaats van maandelijkse betalingen niet kan maken. In plaats van het maken van 12 betalingen op uw hypotheek in een jaar, te zien als je 26 betalingen plaats niet kan maken op uw hypotheek. Dit zal u toelaten om duizenden dollars, mits er geen kosten verbonden aan het op te slaan. Sommige kredietverstrekkers rekenen significante kosten (225€ tot 300€) om u het voorrecht om te geven, en dan nog alleen de betaling een keer per maand toe te passen.
   • Praat met uw bankier over de herfinanciering. Als u uw lening kan herfinancieren omlaag van 6,7% naar 5,7%, bijvoorbeeld, terwijl nog steeds het maken van dezelfde betalingen, go for it. Je zou kunnen kloppen jaren op uw hypotheek.
3. 3
   Begrijp dat het bezit van een creditcard zeer belangrijk kunnen zijn voor het vaststellen van krediet. Een van 750 of hoger kunnen ontgrendelen beduidend lagere rente en kansen voor nieuwe leningen - niet te versmaden. Zelfs als je zelden gebruik van de credit card, is het belangrijk om een ​​te hebben. Als je jezelf niet vertrouwt, net vergrendelen in een lade.
   
   • Behandel uw creditcard als contant geld - dat is wat het is. Sommige mensen behandelen hun creditcards zoals onbeperkt uitgaven apparaten, rennen saldi ze weten dat ze niet kunnen afbetalen en alleen het maken van de minimale maandelijkse betaling. Als je gaat om dit te doen, zijn bereid om grote hoeveelheden geld te besteden aan rentebetalingen en provisies.
   • Schieten voor een lage credit benutting. Een lage credit bezettingsgraad betekent dat de schuld die u op uw credit card is verhoudingsgewijs laag voor uw algehele limiet. In gewoon Engels, dat betekent dat als je een gemiddelde maandelijkse saldo van 150€ op uw creditcard, maar uw limiet is 1500€ de verhouding van uw schuld aan uw limiet is zeer laag, ongeveer 1:10. Als je een gemiddelde maandelijkse saldo van 150€ op uw creditcard, maar uw limiet is 300€ uw krediet gebruik gaat schieten door het dak, ongeveer 1:2.
4. 4
   Uitgeven wat je hebt, niet wat je hoopt te maken. U kunt denken aan jezelf als een hoog verdiener, maar als je geld niet back-up van die verklaring, u opnamen maakt jezelf in de voet doet alsof je bent. Het grootste en eerste regel van het uitgeven van geld is dit: Tenzij het ​​een noodgeval is, alleen geld dat je hebt te besteden, geen geld dat je verwacht te maken. Dit moet u goed bewaren uit de schulden en de planning voor de toekomst.
   

Het maken van slimme investeringen

1. 1
   Vertrouwd te raken met verschillende beleggingsmogelijkheden. Als we opgroeien, we beseffen dat de financiële wereld die er is zo veel ingewikkelder dan we voor ogen als kinderen. Er zijn letterlijk opties om denkbeeldige items ruilen, er zijn futures om te wedden op dingen die nog niet gebeurd zijn, er zijn verfijnde bundels van voorraad. Er meer je weet over financiële instrumenten en mogelijkheden, hoe beter je zult worden als het gaat om investeren uw geld, zelfs als dat wijsheid alleen bestaat uit weten wanneer je weg terug.
2. 2
   Profiteer van alle pensioenplannen die uw werkgevers bieden. Vaak kunnen werknemers kiezen in een pensioen 401 (k) plan. In dit plan wordt een deel van uw salaris automatisch overgezet naar een spaarplan. Dit is een geweldige manier van sparen, omdat de betalingen uit hun salaris voordat het wordt gesneden, de meeste mensen nooit eens merken de betalingen.
   • Praat met uw bedrijf de HR-vertegenwoordiger over de werkgever matching. Sommige grotere bedrijven met robuuste pensioenregelingen daadwerkelijk overeenkomen met de hoeveelheid geld die u in uw 401 (k) zet, daadwerkelijk een verdubbeling van uw investering. Dus als je ervoor kiest om in 750€ elk salaris, kan uw bedrijf betalen een extra 750€ waardoor het een 1500€ investering elk salaris.
3. 3
   Als je gaat om geld in de aandelenmarkt, niet gokken met het. Veel mensen proberen om dag de handel in de aandelenmarkt, wedden op kleine winsten en verliezen in individuele aandelen elke dag. Hoewel dit kan een effectieve manier om geld te verdienen voor de doorgewinterde individu te zijn, het is uiterst riskant, en meer als gokken dan beleggen. Als u wilt een veilige investering in de aandelenmarkt te maken, investeren voor de lange termijn. Dat betekent dat het verlaten van uw geld investeerde voor 10, 20, 30 jaar of meer.
   • Kijk naar bedrijfsfundamentals (hoeveel geld ze hebben bij de hand, wat hun product geschiedenis is, hoe ze waarde hechten aan hun werknemers, en wat hun strategische allianties zijn) bij het kiezen van welke aandelen te investeren inch Je bent in wezen het maken van een weddenschap dat de huidige aandelenkoers ondergewaardeerd en zal stijgen in de toekomst.
   • Voor veiliger inzetten, kijk naar beleggingsfondsen bij het kopen van aandelen. Beleggingsfondsen zijn bundels van de voorraden bij elkaar verzameld om risico's te minimaliseren. Denken over het zo: als je al je geld hebt geïnvesteerd in een voorraad en de prijs keldert, ben je genaaid, als je al je geld hebt geïnvesteerd even in 100 verschillende aandelen, kan veel bestanden volledig mislukken zonder invloed zijn op uw bottom line. Dit is eigenlijk hoe beleggingsfondsen risico's te beperken.
4. 4
   Heb goede verzekeringsdekking. Ze zeggen dat slimme mensen verwachten het onverwachte, en hebben een plan voor wat ze gewoon zullen doen in het geval. Je weet nooit wanneer je een grote som geld nodig hebben tijdens een noodsituatie. Het hebben van een goede verzekering kan echt helpen tij u dan door een crisis. Praat met uw familie over verschillende soorten verzekeringen die je kunt kopen om je te helpen in geval van nood:
   
   • Levensverzekering (als u of een echtgenoot onverwacht overlijdt)
   • Ziekteverzekering (als je moet betalen voor onverwachte ziekenhuis en / of arts facturen)
   • Huiseigenaar de verzekering (als er iets onverwachts schaadt of vernietigt uw huis)
   • Ramp verzekering (voor tornado's, aardbevingen, overstromingen, branden, etc.)
5. 5
   Denken over het krijgen van een Roth IRA voor hun pensioen. In aanvulling op, of misschien wel in plaats van, uw traditionele 401 (k) plan - dat is meestal een medewerker pensioenplan - gesprek met een financieel adviseur over het krijgen van een Roth IRA. Roth IRAS zijn pensioen plannen die u laten investeren een bepaalde hoeveelheid geld, en pak het uit, tax-free, nadat u 60. (Nou ja, technisch gezien, 59 ½.)
   • Roth IRAS worden belegd in effecten, aandelen en obligaties en beleggingsfondsen, waardoor ze de kans om sterk te groeien in de loop van vele jaren. Als u investeert in een IRA vroeg op, zal de samengestelde interest die je verdient (rente bovenop de rente) een aanzienlijke stijging van uw investering te creëren.

Het bouwen van uw spaargeld

1. 1
   Begin met het gat maakt weg als veel van uw verbruiks inkomen mogelijk te maken. Maak besparingen een prioriteit in je leven. Zelfs als uw budget is klein, tweak uw financiën, zodat u bespaart ongeveer 10% van uw totale inkomsten.
   • Denk aan het als dit: Als het je lukt om 7470€ per jaar besparen - dat is minder dan 750€ per maand - in 15 jaar, heb je 111.950€. Dat is genoeg geld om een ​​kind konden gaan studeren, beginnen een mooi appeltje voor de dorst, of zet een aanzienlijke aanbetaling op een prachtig huis.
   • Beginnen met sparen jong. Zelfs als je nog op school, sparen is nog steeds belangrijk. Mensen die slaan goed te behandelen het meer als een ethiek dan noodzaak. Als u opslaan vroeg, en vervolgens investeren dat besparingen verstandig, kan een kleine eerste bijdrage sneeuwbaleffect in een aanzienlijk bedrag. Het loont letterlijk om toekomstgericht te zijn.
2. 2
   Start een noodfonds. Besparing is alles over verkwist vervangbaar inkomen. Met vervangbaar inkomen betekent niet dat de schuld. Het niet hebben van schulden betekent voorbereid op noodsituaties. Daarom kan een regenachtige dag fonds echt je helpen als het gaat om geld te besparen.
   • Denken over het zo: je auto afbreekt en je opeens 1.500€ aan extra betalingen. Je was niet van plan, dus je moet een lening. Krediet is aanscherping, zodat je de rente zou kunnen behoorlijk hoog zijn. Vrij snel, je betaalt 6 of 7 procent rente op een lening, die snijdt in uw vermogen om te sparen voor het komende halfjaar.
     
     • Als u een noodfonds had, had je kunnen voorkomen brengen op de schuld, en de bijbehorende rente, in de eerste plaats. Voorbereid loont echt.
3. 3
   Als je eenmaal begonnen bent met sparen voor pensioen en zet geld in uw noodfonds, zet weg ter waarde van kosten drie tot zes maanden '. Nogmaals, het opslaan is alles over wordt voorbereid voor de onzekerheid van dit alles. Als u onverhoopt bent ontslagen werk, of uw bedrijf vermindert uw commissie, wil je niet over te nemen schulden om uw leven te financieren. Afgezien van drie, zes, of ter waarde van kosten zelfs negen maanden 'zal ervoor zorgen dat je in de heldere, zelfs als een ramp.
4. 4
   Begin de aflossing van uw schuld als je eenmaal bent ingesteld. Of het nu gaat credit card schulden of schulden links op uw hypotheek, het hebben van schulden kan serieus gesneden in uw vermogen om te slaan. Begin met schuld die de hoogste rente biedt. (Als het je hypotheek, probeer dan de aflossing van grotere brokken van, maar focus op de eerste niet-hypothecaire betalingen.) Vervolgens verplaatsen naar je tweede-hoogste rente lening, en beginnen met het betalen van die af. Bewegen langs de lijn, in dalende volgorde, totdat je je hele schuld belasting hebt afbetaald.
5. 5
   Begin echt speedramp voor hun pensioen. Als je krijgt om die leeftijd (45 of 50), en je niet zijn begonnen met sparen voor het pensioen, het is echt belangrijk om te beginnen speedramp meteen. Maak uw maximale bijdrage aan uw IRA (3740€) en uw 401 (k) (12.320€) per jaar, als je ouder dan 50 bent, kun je zelfs de zogenaamde catch-up bijdragen als je wilt pad uw pensioen besparingen.
   • Zet een hoge prioriteit op geld sparen voor het pensioen - nog hogere prioriteit dan sparen voor uw kinderen hbo-opleiding. Terwijl je altijd geld kunt lenen om te betalen voor het college te helpen, kunt u geen geld lenen voor de financiering van pensioen te helpen.
   • Als je volledig bent in het duister over hoeveel geld je moet sparen, gebruik van een online pensioen-sparen rekenmachine - Kiplinger heeft een goede - om u te helpen.
   • Raadpleeg een financieel planner of adviseur. Als u wilt uw pensioensparen te maximaliseren, want je hebt geen idee hoe te beginnen, praat met een erkende professionele planner. Planners zijn getraind om je geld verstandig te investeren, en hebben meestal een track record van de return on investment (ROI). Aan de ene kant, zul je moeten betalen voor hun diensten, aan de andere kant, je betaalt hen om je geld te verdienen. Geen slechte deal.