Hoe belangrijk is uw FICO score? Als je koopt een huis of auto, het krijgen van verzekering, of zelfs het aanvragen van een baan, kan het zijn kritisch. Uw FICO score, ook wel bekend als uw credit score, helpt kredietverstrekkers bepalen wat rente aan u geven, en veel verzekeraars gebruiken om uw premie te bepalen. Een lage score kan zelfs voorkomen dat u het huren van het appartement dat u wilt of, erger nog, maak je niet in aanmerking voor bepaalde banen.
Verrassend, met zo veel rijden op dit nummer, heel weinig mensen begrijpen hoe de FICO score wordt berekend, wat de score betekent, of wat ze kunnen doen om hun scores te verbeteren. Is het niet eens tijd dat u meer geleerd?
Stappen
- 1Ontdek uw FICO score. Uw FICO score kan worden gevonden op uw credit verslag, zodat u eerst een kopie van die te verkrijgen. Er zijn drie belangrijke rapportage agentschappen in de VS: Experian, Equifax, en TransUnion.
U wilt om krediet rapporten te krijgen van alle drie, omdat ze kunnen allemaal iets andere informatie over hen. Alle drie kredietbureaus gebruiken credit scores, maar FICO is specifiek voor Experian en TransUnion. Om een gratis exemplaar van uw credit rapporten te krijgen van alle drie kredietbureaus, kunt u een bezoek AnnualCreditReport.com (een website beheerd door Central Source LLC, een gezamenlijke onderneming opgericht door Equifax, Experian, en TransUnion), of u kunt bellen 1-877-322-8228. U kunt ook een van de agentschappen direct schrijven. Merk op dat terwijl het kredietrapport is gratis, de bedrijven kosten 5€ -8 elke aan u uw krediet (FICO) score geven.- Speciale opmerking: Het gratis en instant rapport aangeboden door AnnualCreditReport.com is niet beschikbaar voor IP-adressen buiten de Europa, op basis van hun bezorgdheid over de veiligheid.
- 2Evalueer uw score. Het puntensysteem gebruikt technisch varieert 0-999, maar alle of bijna alle feitelijke scores liggen tussen 330 en 850.
- 330-619: Slechte krediet. In bankier jargon een persoon met een score in deze reeks wordt beschouwd als een "Credit Leper."
- 620-659: Sub-prime financiering beschikbaar zal zijn voor jou.
- 660-720: Prime financiering beschikbaar zal zijn voor jou.
- 721-750: Prime - x% kan voor u beschikbaar zijn. Dat is, kunt u in staat om de rente op leningen die zijn zelfs lager dan de prime rate te krijgen.
- 751 +: Excellent krediet. Kunt u mogelijk nog lagere prime-x% rente, afhankelijk van het soort krediet u gebruik te maken krijgt.
- 3Begrijp wat invloed op uw krediet. De exacte berekening van de FICO score is geheim als bedrijfseigen informatie bewaard, maar er zijn enkele algemene richtlijnen die wij kunnen toepassen.
- 35% van uw credit score is gebaseerd op uw consequente betaling geschiedenis en bevat alleen betalingen later dan 30 dagen na de vervaldatum.
- 30% is gebaseerd op het percentage van uw krediet capaciteit wordt gebruikt, dat wil zeggen, de verhouding van de huidige krediet schuld in vergelijking met beschikbare krediet of doorlopend krediet totaal. Als u zeer lage saldi op credit cards te dragen, zal je score hoger dan wanneer al je kaarten bijna zijn maxed out zijn.
- 15% van je score wordt bepaald door de lengte van uw krediet geschiedenis.
- 10% is gebaseerd op de soorten krediet je hebt, dat wil zeggen, termijnen (auto betalingen, leningen voor studenten, of een hypotheek), revolving (credit cards of kredietlijnen), en consumer finance (bankleningen en het equivalent).
- 10% is gebaseerd op recente zoekopdrachten voor krediet en / of het bedrag van het krediet die je onlangs hebt verkregen. Elke keer dat u een aanvraag voor het krediet het invloed op uw score negatief.
- 4Hef je score. Uw totale FICO score is het resultaat van jarenlange ervaring krediet, maar zelfs op de korte termijn zijn er dingen die je kunt doen om het enigszins te verhogen.
- Maak altijd uw betalingen op tijd.
- Draag geen hoge saldi op credit cards. Idealiter zou je nooit meer gaan over de helft van het beschikbare bedrag op uw creditcard voor een langere periode van tijd.
- 5Fix slecht krediet. Ernstige krediet problemen kunnen variëren van een 30-daagse late betaling van een, vonnis of Ondanks wat je misschien hebt gelezen op sommige internetsites, is er geen snelle oplossing voor slecht krediet te repareren. Er zijn echter manieren om onjuiste informatie te verwijderen en het verbeteren van uw krediet op de lange termijn.
- Als er onjuiste negatieve informatie over uw credit verslag, krijgen verwijderd. Betwisten de lading met de agentschappen door te schrijven naar hen of online gaan naar hun websites. Ze hebben 30 dagen om te reageren op uw geschil. Als ze de negatieve informatie niet kan controleren, ze hebben om het te verwijderen.
- Als je een 30-dag te laat smet op uw krediet kunt u de negatieve informatie zoals hierboven betwisten. Als de kredietbureaus niet kan controleren of de 30-dag te laat betalen met uw schuldeiser, moet de informatie worden verwijderd.
- Als u meer ernstige krediet problemen, zoals een vonnis, faillissement of afscherming hebben, kan het in uw belang te streven naar een non-profit credit counselor of een advocaat die gespecialiseerd is in krediet reparatie. Dit laatste kan soms uw schulden af voor minder dan 35 cent op de dollar en in staat zijn om een deel van de informatie verwijderd te krijgen. Als je gewoon betalen uit het vonnis bijvoorbeeld, is het nog steeds gaat om uw krediet vlek voor een minimum van 10 jaar. Voor een afscherming van de looptijd is 7 jaar, voor een faillissement, 10 jaar, en voor fiscale pandrechten, 5-7. Zelfs na die hoeveelheid verloop van tijd je nodig hebt om agressief gaan na de agentschappen om de gegevens van uw krediet te krijgen.
Tips
- Het is waarschijnlijk het beste om een beperkt aantal revolving kredietlijnen hebben. Twee of drie creditcards is ongeveer goed, zolang u de saldi onder controle te houden. Houd in gedachten dat het hebben van merchant-kaarten, zoals een JC Penny's, Chevron, Victoria's Secret, of Target kaart zal niet noodzakelijkerwijs pijn uw credit score, maar het zal je niet helpen.
- FICO staat voor Fair Isaac Corporation en is een for-profit onderneming genoteerd op de New York Stock Exchange, ticker:.
- Experian: order rapport of verslag fraude: 888-397-3742 of Experian
- Equifax: Om verslag via de telefoon: 800-685-1111, verslag fraude 888-766-0008. Te betwisten informatie, ga naar Equifax online geschil of schrijf naar Equifax Information Services LLC, PO Box 740256, Atlanta, GA 30374.
- Door Amerikaanse wet hebt u recht op een gratis krediet verslag per jaar uit elk van de kredietbureaus. U bent ook recht op een gratis rapport wanneer schadelijke actie is onlangs genomen tegen u, omdat van de informatie over het rapport. Nadelige actie omvat bijvoorbeeld, ontkenning van een lening, verzekering, of een baan.
- Iedereen wil hun FICO score weten, maar soms is de belangrijkste informatie die je van de kredietbureaus ontvangen is begraven in de krediet-rapport zelf. Er kunnen onjuiste informatie of kosten die u al lang bent vergeten over dat zijn het verlagen van uw score. Gaan over uw verslag zorgvuldig om te controleren of alles correct is.
Waarschuwingen
- Als u wilt krijgen onjuistheden verwijderd uit uw credit verslag, worden voorbereid op een gevecht. Soms is het krediet rapportage bureaus zal onjuiste informatie samen te werken en te verwijderen zonder enige moeite, maar soms kan het veranderen in een echte hoofdpijn. Helaas kan je ze aanklagen om onjuiste informatie te verwijderen.
- Uw krediet blijft bij je je hele leven.
- Uw krediet kan invloed hebben op uw vermogen om een baan te krijgen, het verkrijgen van een consument of commerciële lening / lease of huur residentiële of commerciële ruimte.