Als je worstelt met schuld, hier zijn enkele stappen die u kunt nemen om te herstellen of herbouwen uw krediet op uw eigen voor het aanvaarden van een van de vele "schuld consolidatie" aanbiedingen of toevlucht te nemen tot een faillissement.
Stappen
- 1Maak een begroting. Bereken uw inkomen en uw uitgaven. De beste manier om uw uitgaven te achterhalen is om uw uitgaven bijhouden gedurende 30 dagen. Zoek uit hoeveel geld gaat naar vrijetijdsactiviteiten en uit eten te gaan. Erachter toen uit hoeveel geld je opzij kan elke maand ingesteld op Whittle van uw schuld. Er is veel gratis budgettering software die er zijn, kijk maar.
- 2Wees je bewust van wat er in je. Door de federale wet, kunt u een kopie van uw credit verslag te krijgen van elk krediet-agentschap, (Equifax, Experian en Trans Unie), elk jaar. U kunt alle drie krijgen in een keer, of spreid ze uit door het jaar. Ga naar de Annualcreditreport.com website. De "gratis" aanbiedingen op het web je automatisch inschrijven voor een maandelijkse of jaarlijkse programma dat geld kost - heel veel voor iemand die al in financiële problemen.
- Het belangrijkste ding om te doen met uw credit rapporten is om ze te beoordelen op juistheid. Het is al moeilijk genoeg betalen voor uw eigen fouten - je hoeft niet te worden gestraft voor iemand anders. (Zie Tips, hieronder.)
- U kunt ook snel zien de twee grootste rode vlaggen crediteuren, (en werkgevers en verzekeraars, en...), op zoek naar: late of gemiste betalingen, (vooral recente), en maxed-out kredietlijnen.
- 3Contact op met uw schuldeisers. Bij voorkeur niet na maanden van intimiderend oproepen, maar zodra je je realiseert dat je niet in staat zijn om de gevraagde betalingen te doen. De meeste schuldeisers zijn niet zo moordende als je denkt, en zij zullen met u werken om kleinere betalingen die binnen uw budget past plannen. Immers, zouden ze veel liever ontvangen 15€ betalen voor het volgende jaar dan het risico lopen niets in faillissementsrechtbank. Dit is een van de plaatsen met een schriftelijke begroting kan echt vruchten afwerpen - vertel hen u hebt uitgewerkt met een beperkt budget, kan veroorloven om ze te betalen $ X, en bieden hen een kopie van uw budget te sturen. Ze zijn veel meer kans om uw aanbod van lagere betalingen te accepteren als je goed vertrouwen kan laten zien.
- 4Krijg elke overeenkomst schriftelijk. Als je in staat bent om te onderhandelen over lagere betalingen, rente, of balans uitbetalingen, verzoeken zij een brief ter bevestiging te sturen. Hebben van het in het schrijven is uw verdediging tegen het veranderen van gedachten, verloren dossiers, nieuwe management agressiever, of een aantal andere dingen. Zodra u betalen uit uw schuld, zorg ervoor dat je een nederzetting brief krijgen en stuur een kopie ervan aan de kredietbureaus, zodat ze uw credit verslag kan updaten.
- 5Knip de kaarten. Zelfs als je niets anders doen, stoppen met laden, en blijven betalen ten minste het minimum op alles. Uiteindelijk zal je ze allemaal afbetaald. Houd een kaart beschikbaar is, maar moeilijk te gebruiken, (bijvoorbeeld, zet het in een kom met water in de vriezer), voor die momenten waarop je moet een creditcard hebben.
- 6Denk aan de overdracht van uw grootste creditcard saldo (als u meer dan een hebt) naar een lage of geen rente lening tot uw schulden zijn allemaal afbetaald.
- 7Houd wat krediet rekeningen geopend. Sluit niet meer dan een of twee om de zes maanden of zo. Een plotselinge uitbarsting van activiteit van welke aard weerspiegelt slecht op uw financiële stabiliteit. Als die goed is om open te houden, houden in ieder geval de een of twee oudste accounts - de derde grootste factor in uw credit score is lengte van krediet geschiedenis. Met 5 accounts met nul saldo op vier en 375€ aan de ene verlaagt uw kredietrisico, in tegenstelling tot de 2 accounts met een 190€ houden elkaar in evenwicht.
- 8Je schulden afbetalen. Als je eenmaal hebt besloten hoeveel je kunt betalen tegen uw schulden, en onderhandelde eventuele verlaagde betalingen, moet u dat deel van uw budget aan iedere schuldeiser toe te wijzen. Betaal de minimale (of overeengekomen bedrag) voor iedere schuldeiser, elke maand, op tijd. Betaalt dan geen extra tegen de laagste uitstaande saldo. Elke keer dat u betalen uit uw laagste saldo, vieren, dan is 'sneeuwbaleffect' uw betalingen op de laagste resterende saldo. Totale uitstaande schuld vormt bijna een derde van uw credit score.
- 9Hier krijg je een beveiligde credit card, als u niet beschikt over een traditionele, en de noodzaak om de opbouw van uw geschiedenis. Je bent waarschijnlijk niet naar beneden worden gedraaid voor een omdat u levert het geld van te voren als onderpand. Als je stort 225€ met de bank, je zult 225€ kredietlimiet op uw beveiligde kaart. Pas op voor de hoge rente en diverse honoraria vaak geassocieerd met een beveiligde kaart. Volledig te betalen, op tijd, elke maand om de meeste van die kosten te vermijden.
- 10Word lid van een credit union. Ze meer kans om je leningen in de toekomst te geven dan een gewone bank.
- 11Maak alle betalingen op tijd. Niet regelen een verlaagd schikkingsbedrag je niet kunt betalen. Het zal alleen reflecteren slecht op uw krediet. Betaling geschiedenis is de nummer een factor in uw credit score - meer dan een derde van je score.
- 12Vermijd faillissement als dat al mogelijk, maar toont op uw krediet voor 10 jaar. Weet de gemakkelijke manier niet uit nu, zult u later betalen. Het kost veel meer harde werk en toewijding om uw krediet dan om faillissement te verklaren herbouwen, maar je zult blij zijn u deed.
- 13Voeg goede credit accounts aan uw kredietdossiers. Als je goede krediet Tradeline accounts toe te voegen aan uw krediet profielen, verhoogt u uw credit score. Als je goede krediet accounts toevoegen en hebben zelfs een slecht krediet rekening verwijderd van uw krediet rapporten, kan uw credit score met maar liefst 80 punten te verhogen met slechts deze twee acties.
Tips
- Hier krijg je een lening van uw Credit Union of Banking inrichting, wordt onmiddellijk (die dag) draai je om en open een spaarrekening. Maak betalingen op de lening van de spaarrekening. Niet het geld te gebruiken voor iets anders! Dit zal helpen bij het verbeteren van uw krediet als u betalen uit de lening. Wees gewaarschuwd, echter, dat de rente die u betaalt op de lening doorgaans zal groter zijn dan de rente op de spaarrekening. Zo tegen het einde van de lening, zult u de spaarrekening leeg en toch nog iets verschuldigd. Maar als je het verschil kan dekken, moet uw credit score beter als een resultaat zijn.
- Die software maakt het niet uit als u uw factuur te betalen dagelijks, wekelijks, tweemaandelijks of wat dan ook - zolang de juiste hoeveelheid geld zit op uw rekening op de vervaldag date.This is waar computers kunnen misleiden door te denken dat je ' opnieuw veel beter met uw krediet door het doen van enkele eenvoudige dingen.
- Verdeel uw maandelijkse betaling in een wekelijkse betaling (of tweewekelijks)
- Maak uw terugbetalingen vaker (zoals wekelijks of tweewekelijks)
- Rond je nieuwe aflossing bedrag tot de dichtstbijzijnde 5€
- Door het doen van deze kleine dingen, de computer herkent direct dat je meer dan je nodig hebt om je betaalt en je bent vaker te betalen dan nodig is. Dit kan uw credit score te verbeteren en hebben het extra voordeel van het maken het moeilijker voor u om achterop te raken met betalingen in de toekomst.
- Je kunt krijgen negatieve items verwijderd uit uw credit verslag als ze onjuist of onvolledig. Schrijven aan de kredietbureaus en vertel ze dat de punten onjuist of onvolledig zijn en je wilt dat ze verwijderd. Wanneer u betwisten een schuld het kredietrapport bureau heeft 30 dagen de tijd om een reactie te ontvangen van de crediteur om de schuld te valideren. Indien na 30 dagen dat ze niet een reactie van de Credit rapportage agentschap door de wet zal de invoer uit het rapport te verwijderen. Vergeet niet dat er drie bureaus, dus je moet schrijven naar alle drie.
- Je wilt laten zien dat je verantwoordelijk met hoge saldi, dus je zult willen hoge kredietlimieten, maar een lage balans hebben. Het helpt echt om een hoog saldo dat je hebt afbetaald hebben.
- Veel bedrijven rapporteren dingen in de fout. Misschien is uw naam wordt gespeld op dezelfde manier als iemand anders of misschien hebben ze geen lijst van een betaling die werd gemaakt. Het punt is fouten gebeuren en kredietverlening moet reageren binnen 30 dagen als je een item dat is gemaakt als je denkt dat er een fout uitdagen.
- Dwaas de Computers
- De meeste banken en kredietverlening draaien op geautomatiseerde software die hen vertelt welk bedrag van de terugbetaling is te wijten aan hen elke kalendermaand.
- Uw credit verslag is uw leidraad. Elke account op uw credit verslag heeft een rating. Een sample credit verslag zal worden verstrekt om u te helpen met het lezen van uw rapport. Het cijfer kan veranderen afhankelijk van het agentschap. Een letter gevolgd door een nummer geeft het type rekening en de waardering. Als u een account die wordt beoordeeld als een I1 dat is een individuele rekening die wordt op tijd betaald. Als u een account hebt die een J1 heeft, dat is een gezamenlijke rekening. Een I5 kan problemen betekenen. Markeer alles dat niet een 1 en alles wat wordt overgedragen aan collecties. Maak een lijst op uw computer vanaf het laagste bedrag tot de hoogste. Begin met het laagste bedrag en betalen ofwel de schuld of betwisten.
Waarschuwingen
- Niet open lading accounts met warenhuizen. Het doet pijn je score, voor de korte termijn. Open creditcards met een bank en laad nooit meer dan 1/3 van uw totale kredietlijn, tenzij je het kan betalen van dezelfde maand.
- Niet annuleert een van uw credit cards! Betaal ze af, gebruik ze niet (of niet meer dan je elke maand kunt betalen gebruiken), maar houd de rekeningen geopend. U wilt een lange krediet geschiedenis hebben met minstens drie "handel lijnen." Annuleren van een kredietlijn kan je score dalen met 30 punten of meer en het kan jaren duren om die verloren punten terug te vorderen.