Veel mensen dromen van een eigen huis, maar het mandaat huiswerk, beenwerk en een aanzienlijke inspanning van uw kant om ervoor te zorgen dat het proces gaat zo soepel mogelijk, en je hoeft niet meer dan je kunt kauwen afbijten. Hier is hoe u uw droom werkelijkheid geworden. Dit artikel wordt ervan uitgegaan dat u zal worden met behulp van een geldschieter.
Opmerking: Deze instructies hebben betrekking op het kopen van een huis in de VS. Voor instructies in andere landen, zie de verwante Googles hieronder.
Stappen
- 1Versterk uw krediet. Hoe hoger uw FICO score, die varieert 300-850, de betere koers zult u in aanmerking komt voor. Krijg een gratis exemplaar van uw credit verslag, zodat u kunt zien wat de kredietverstrekkers op uw krediet geschiedenis. betalen creditcards en het oplossen van eventuele krediet geschillen of vorderingen.
- 2Bepalen hoeveel huis kunt veroorloven, en hoeveel u zult waarschijnlijk in staat zijn om te lenen.
- U wordt verwacht om neer te zetten 10-20% van de getaxeerde waarde van een woning. (Merk op dat de getaxeerde waarde hoger of lager is dan de verkoopprijs van het huis kan zijn.) Als je 22.390€ gespaard voor een aanbetaling, bijvoorbeeld, kunt u het gebruiken als een aanbetaling voor een huis tussen 225.000€ (10 % aanbetaling) of 115.000€ (20% aanbetaling). Neer te zetten minder vaak, maar niet altijd, moet u particuliere hypothecaire verzekeringen (PMI), waardoor uw maandelijkse huisvesting kosten verhoogt, maar is fiscaal aftrekbaar te betalen.
- Zoek uit wat verhoudingen kredietverstrekkers gebruiken om te bepalen of u in aanmerking komt voor een lening. "28 en 36" is een algemeen gebruikte verhouding. Het betekent dat 28% van uw bruto inkomen (voordat je belasting betalen) uw beoogde woonlasten (inclusief hoofdsom en de rente op de hypotheek, alsmede onroerend goed belastingen en verzekeringen) moeten dekken. Maandelijkse betalingen op uw uitstaande schulden, in combinatie met uw woonlasten, mag niet meer bedragen dan 36% van uw bruto inkomen. Vinden elkaar percentage van uw maandelijkse bruto-inkomen (28% en 36% van 2.800€ = 785€ en 1010€ respectievelijk). Uw maandelijkse betalingen op uitstaande schulden kunnen niet hoger zijn dan het verschil tussen de (225€) of anders zult u niet worden goedgekeurd.
- Bereken uw verwachte uitgaven huisvesting. Schatten de jaarlijkse onroerend goed belasting en verzekeringskosten in uw omgeving en voeg die aan de gemiddelde prijs van de woning die u wilt kopen. Voeg ook hoeveel u kunt verwachten te betalen in. (Deze nemen in verschillende lasten die lopen over het algemeen tussen de 3 tot 6 procent van het geld dat u lenen. Credit unions bieden vaak lagere kosten voor de sluiting aan hun leden.) Doe de totale in een hypotheek calculator (je kunt ze vinden online of maak uw zelf in een spreadsheet. Indien het cijfer hoger is dan 28% van uw bruto inkomen (of wat dan ook het lagere percentage wordt gebruikt door kredietverstrekkers in uw situatie), dan heb je een harde tijd om een hypotheek.
- Bepaal of u nodig hebt om uw huidige woning te verkopen om een nieuwe te veroorloven. Als dat zo is, zal een aanbod om te kopen die je maakt afhankelijk zijn van die verkoop. Voorwaardelijke aanbiedingen zijn risicovoller en minder wenselijk zijn voor de verkoper, omdat de verkoop niet kan worden voltooid totdat het huis van de koper wordt verkocht. Misschien wilt u uw huidige woning eerst op de markt gebracht.
- 3Krijgen vooraf goedgekeurde (niet pre-gekwalificeerde) om de werkelijke bedrag dat u kunt betalen te krijgen. Toepassen op verschillende kredietverstrekkers binnen een periode van twee weken, zodat het onderzoek niet uw credit verslag beschadigen. Doe dit voordat u contact met een makelaar, zodat u een stevige idee van wat je kunt veroorloven, en je hoeft niet per ongeluk verliefd op een huis dat je niet kunt veroorloven.
- Als u in aanmerking komt, check out first-time kopers 'programma's, die vaak veel lager aanbetaling eisen. Deze worden aangeboden door diverse staten en lokale overheden. U kunt ook in staat om toegang te krijgen tot 7470€ van uw 401 (k) of een Roth IRA, zonder boete. Vraag uw makelaar of personeelsafdeling werkgeversbijdrage voor bijzonderheden met betrekking tot lenen tegen deze activa.
- Als je niet kan veroorloven een 10% -20% aanbetaling op uw huis, maar hebben goede krediet en stabiel inkomen, kan een hypotheek makelaar u helpen met een combinatie-of FHA hypotheek. In dat, je bent het afsluiten van een eerste hypotheek tot 80% van de waarde van het huis, en een tweede hypotheek voor het resterende bedrag. Terwijl de rente op de tweede hypotheek iets hoger zal zijn, de rente op het is fiscaal aftrekbaar en gecombineerde betalingen moeten nog steeds lager is dan een eerste hypotheek met PMI zijn. Koopt u nieuwe, overwegen de Nehemia programma om hulp te krijgen met uw aanbetaling.
- 4Ga huis winkelen. Tenzij je onder de gun qua tijd, kijk naar zo veel huizen mogelijk om een gevoel van wat er beschikbaar is te krijgen. Niet overhaast in te kopen als je niet hoeft te doen. Lees meer in Hoe kunt u uw ideale huis te vinden.
- Aanmelden voor een MLS (Multiple Listing Service) alert service om te zoeken op eigenschappen in uw omgeving, zodat u een gevoel voor wat er op de markt in uw prijsklasse. Uw agent kan dit voor u doen. (Als u zich aanmeldt via een makelaar, het is slechte vorm aan de listing agent rechtstreeks bellen om een huis te zien Heeft een agent om dingen te doen voor u niet vragen, tenzij je van plan bent om ze u te vertegenwoordigen -. Ze niet betaald totdat een klant koopt een huis en het is niet eerlijk om hen te vragen om te werken voor gratis, wetende dat je niet gaat om ze te gebruiken om uw huis te kopen!)
- Zoek een goede makelaar om u te vertegenwoordigen in de zoek-en onderhandelingsproces. De makelaar zou moeten zijn: beminnelijk, open, geïnteresseerde, ontspannen, zelfverzekerd en gekwalificeerd. Leer tarieven van de agent, methoden, ervaring en opleiding. Ga in uitputtend detail bij het beschrijven van wat je wilt in een huis: aantal badkamers en slaapkamers, aangebouwde garage, land en iets anders dat van belang kan zijn, zoals goed licht of een groot genoeg tuin voor de kinderen. Lees meer in Hoe kan ik een makelaar te selecteren.
- Definieer het gebied dat u wilt om in te wonen Scout wat er beschikbaar is in de omgeving. Kijk naar de prijzen, home design, nabijheid van winkels, scholen en andere voorzieningen. Lees de stad papier, als er een is, en chatten met de lokale bevolking. Kijk verder dan de thuisbasis van de wijk en de conditie van nabijgelegen woningen om ervoor te zorgen dat u niet kopen van de enige parel in zicht. Het gebied waarin uw woning zich bevindt is soms een grotere aandacht dan het huis zelf, want het heeft een grote impact op uw huis inruilwaarde. kopen van een opknapper in de juiste buurt kan een grote investering, en het kunnen identificeren up-and-coming gemeenschappen - waar meer mensen willen wonen - kan leiden u naar een koopje eigenschap die alleen in waarde.
- Bezoek een paar open huizen in te schatten wat er op de markt en zien uit de eerste hand wat je wilt, zoals de algemene lay-out, het aantal slaapkamers en badkamers, keuken voorzieningen, en opslag. Bezoek eigenschappen je serieus geïnteresseerd in op verschillende momenten van de dag om het verkeer en congestie, beschikbare parkeerplaatsen, geluidsniveaus en algemene activiteiten te controleren. Wat lijkt misschien een rustige wijk bij de lunch kan een luide snelkoppeling tijdens de spits te worden, en je zou het nooit weten als je door slechts een keer gereden.
- Als u twijfelt over de prijs, hebben de woning getaxeerd door een lokale taxateur. Koop nooit de duurste huis in de buurt! Bij de beoordeling van een huis, zal taxateurs op zoek naar "vergelijkingspunten" of "comps", woningen in het gebied waarin vergelijkbare kenmerken hebben, grootte, enz. Als uw huis is duurder dan de comps, of de taxateur heeft om comps vinden in een andere onderdeel of dat meer dan 1/2 mijl afstand, pas op! Uw bank kan slagen er niet in de financiering van de woning, en u zult waarschijnlijk niet zien uw huis in waarde zeer. Als je kunt, koop de minst dure woning in een buurt - zoals huizen om je heen te verkopen voor meer geld dan je betaald, waarde van uw huis verhoogt.
- 5Doe een bod.
- Omvatten ernst geld met uw aanbod -. Meestal 3740€ tot 7470€. Zodra u een offerte ondertekent, bent u officieel in escrow, wat betekent dat u zich inzet voor het huis te kopen of verliest uw aanbetaling, tenzij je niet de definitieve hypotheek goedkeuring te krijgen. Tijdens escrow (meestal 30 tot 90 dagen), uw geldschieter regelt voor de aankoop financiering en rondt uw hypotheek.
- Zorg ervoor dat de definitieve oplevering is gebaseerd op een geschikte. Vraag de volgende onderzoeken en rapporten: inspectie, ongedierte, houtrot, radon, gevaarlijke stoffen, aardverschuivingen, uiterwaarden, aardbeving fouten en misdaadstatistieken. (Je zal over het algemeen 7-10 dagen om volledige inspecties -. Zorg ervoor dat uw agent verklaart dit volledig aan u bij de ondertekening van de koop-en verkoopovereenkomst) Een huis inspectie kost tussen de 115€ en 375€ afhankelijk van het gebied, maar het kan voorkomen dat een 74.630€ vergissing. Dit geldt vooral bij oudere woningen, zoals u wilt financiële landmijnen zoals lood-verf, asbest isolatie en schimmel te voorkomen.
- Als u de resultaten van de inspecties te gebruiken om te onderhandelen over de prijs van uw aankoop, niet verwijzen naar de inspectie of biedingen voor het werk in uw contract. De kredietinstelling kan verzoeken om een kopie van uw inspectie, die de evaluatie van hun taxateur vervangt zien.
- 6Heeft u een huis energie-audit afgerond op het huis en zorgen dat het contract is afhankelijk van de uitkomst. Het krijgen van een huis energie-audit is een essentieel onderdeel van het huis te kopen ervaring. Niet wetende wat het werkelijk kost om te verwarmen en koelen van een huis is een potentiële financiële ramp staat te gebeuren. Huizenkopers maken guesstimates bij het uitzoeken van een nieuw huis budget. Deze schattingen kunnen aanzienlijk worden onjuist en plaats gezinnen in slechte financiële omstandigheden.
- 7Sluit escrow. Dit wordt meestal uitgevoerd in een escrow-kantoor en het gaat om het ondertekenen van documenten met betrekking tot de woning en uw hypotheek arrangementen. Het pakket van papers bevat de akte, waaruit u nu eigenaar van de woning, en de titel, waaruit blijkt dat niemand anders heeft geen aanspraak op het of pandrecht tegen. Als er problemen blijven, kan geld worden uitgetrokken in escrow totdat ze zijn opgelost, die fungeert als een stimulans voor de verkoper om eventuele knelpunten snel te verhelpen, om al die verschuldigd is ontvangen.
- Overweeg het gebruik van een real-estate advocaat te sluiten documenten beoordelen en vertegenwoordigen u bij het afsluiten. Makelaars zijn niet in staat om u juridisch advies geven. Advocaten kunnen rekenen 150€ -300€ voor de paar minuten dat ze eigenlijk daar, maar ze voor betaald om uit te kijken voor je.
Tips
- Zorg ervoor dat je geld hebt opgeslagen voordat u begint op zoek te kopen!
- Probeer niet te vallen in liefde met een bepaalde eigenschap. Het is geweldig om precies wat je nodig hebt, maar als je je zinnen gezet op een huis, kan je uiteindelijk meer dan het waard is te betalen omdat je emotioneel geïnvesteerd. De deal kan ook uit elkaar vallen. Wees bereid om weg te lopen van elk huis, geen huis is zo perfect dat de verkoper kan rekenen wat hij of zij wil.
Waarschuwingen
- Een verkoper die geen huis-inspectie zal toestaan iets te verbergen heeft - lopen!
- De economie is in een heel slechte staat nu, sommige mensen zeggen dat dit een goed moment om een huis te kopen (prijzen zijn laag), maar anderen zeggen dat het een slechte tijd om de woningmarkt betreden. Het is aan te raden om te bespreken en rekening houden met alle adviezen voor het kopen op dit moment.
- Wees op uw hoede van een makelaar die op een haast om een eigendom te verkopen. Zij zouden weten van een onheilspellende gebeurtenis zoals een beurscrash. Probeer te kijken voor een ongewone aanbiedingen agenten.