Heeft u familie en vrienden met het hart en de portemonnee om u te helpen eigenwoningbezit? Nieuwe huizenkopers steeds vaker gebruik van "intra-familie hypotheken" van 10-100% van de koopsom om dit te doen. Maar je moet een plan om het gedoe en de valkuilen van het mengen van geld en relaties te vermijden. De beste manier om te lenen van mensen die je kent is om de deal zo formeel mogelijk te maken. Hier is hoe:
Stappen
- 1Vind een geldschieter. Overweeg familieleden, vrienden en medewerkers die vertrouwen in je en wil je zien een huis te kopen. U moet rente (en kan uw rente aftrekken als de hypotheek goed is gedocumenteerd,) betaalt dus iemand vinden die kunnen profiteren van een gestage stroom van betalingen.
- 2Eens over leningsvoorwaarden. Halen en het eens over de leningsvoorwaarden die je gaat gebruiken. Standaardvoorwaarden is een bedrag, een rente, de looptijd, het type terugbetaling, terugbetaling frequentie. Het rentepercentage op de intra-familie hypotheken gemiddeld 4,7%, maar u en uw geldschieter moet je alternatieven hebben elk en het eens over het tarief dat een win-win situatie biedt voor u beiden te bespreken.
- 3Maak formele documenten. Je zal een promesse moeten de lening documenteren. Indien de lening wordt gewaarborgd door het onroerend goed, zal je ook een hypotheek nodig hebt (of een akte van vertrouwen, afhankelijk van uw staat.) Je kunt eenvoudige versies van deze documenten online en in de boekhandel aan te schaffen. Maar het kopen van een huis is een complexe transactie en je moet een professional Creëer documenten die voldoen aan de eisen van uw woning en uw staat te hebben. U kunt een onroerend goed advocaat of een particuliere kredietverlening bedrijf te gebruiken om dit te doen.
- 4Het opzetten van een afbetalingsplan. Gebruik een lening calculator om de input van uw lening voorwaarden en het genereren van de lijst van de vervaldagen en de bedragen die deel uitmaken van uw betalingsschema. Stuur een controle vooraf van elke vervaldag. U kunt ook een accountant of particuliere kredietverlening bedrijfsdiensten uw lening, en zorgen voor probleemloze elektronische overboekingen per maand.
- 5Terugbetalen van de lening overeengekomen. Zolang je tred te houden met uw betaling plan zoals verwoord in uw promesse, je bent op weg om succesvol terugbetaling van uw lening. Als u ruw water geraakt, communiceren met uw geldschieter. Hij of zij wil dat je om te slagen (waarschijnlijk wil hun geld terug!) Kunnen bereid zijn om tegemoet met af en toe door het verplaatsen van een betaling aan het einde van het programma, of aan te zetten in een gift.
Tips
- U kunt een rentepercentage dat is een win-win te stellen. Kans groot dat je eens kunnen worden over een rente die is beter (lager) dan je zou kunnen krijgen van een institutioneel geldschieter, en beter (hoger) dan de kredietgever kan verdienen op een financiële investering van vergelijkbare lengte. Aangezien de rente moet worden betaald (dus de IRS niet gederfde rente als een geschenk te behandelen), de meeste kredietnemers liever betalen van het aan een familielid in plaats van een bank.
- Als je niet kunt betalen ze terug, in ieder geval het goed te maken een andere manier.
- Op een minimum, bepaal uw rente op het huidige Toepasselijk Federal Rate (AFR). De IRS aanvaardt "gift wanneer zij vangen de wind van een transactie tussen familieleden Een manier hun ongelijk te bewijzen is om de AFR opladen als uw rentevoet;?. De AFR verandert elke maand en is te vinden op www.circlelending.com/ afr, of op de IRS-website.
- Wees eerlijk en open. Indien de lening is tussen ouder en kind, broers en zussen maken bewust van de regeling en de aard van de voorwaarden. Wijs erop dat de regeling is een formele lening, geen gift, en wordt professioneel beheerd. Wees bereid om een soortgelijke deal bieden aan de anderen, zodat jaloezie zich niet voordoen. Ook het verbergen van een onderhandse lening van uw echtgenoot of partner is vragen om problemen.
- Maak een buffer door het hebben van de lening beheerd door een professional. Professionals kunnen zorgen voor het vuile werk betrokken zijn bij onderhandse lening beheer. Het werk omvat lening documentatie, maandelijkse aflossing herinneringen en boekhouding, jaarverslagen, en de lening herstructurering indien nodig. Professioneel management is handig in fiscale seizoen sinds beide partijen moeten een einde van het jaar verslag documenteren rentebetalingen als de kredietnemer wil in staat zijn om ze te trekken hebben.
Waarschuwingen
- Wees je bewust van de jaarlijkse gift belastingvrijstelling. Volgens de IRS, individuen kan gift tot 8960€ per jaar aan een ander individu zonder hiervoor enige schenkingsrechten. Eventuele betalingen vergeef je op een prive tellen lening naar uw gift bedrag voor het jaar om dat individu. Contact op met uw accountant of belastingadviseur als u zich zorgen dat door middel van directe giften of vergeven lening betalingen kunt u uw gift vergoeding overschrijdt voor het jaar.