Voordat je een huis koopt, moet u om te bepalen of je het kunt veroorloven, zodat je je kunt kwalificeren voor leningen en te vermijden afscherming langs de lijn.
Stappen
- 1Bepalen of u voldoende aanbetaling. Je zal meestal alleen worden toegestaan om te lenen 80-90% van de getaxeerde waarde en uw aanbetaling zal moeten het verschil tussen dat en de verkoopprijs te dekken. (Merk op dat de getaxeerde waarde hoger of lager is dan de verkoopprijs van het huis kan zijn.) Als je 22.390€ gespaard voor een aanbetaling, bijvoorbeeld, kunt u het gebruiken als een aanbetaling voor een huis tussen 225.000€ (10 % aanbetaling) of 115.000€ (20% aanbetaling). Neer te zetten minder vaak vereist dat u particuliere hypothecaire verzekeringen (PMI), waardoor uw maandelijkse huisvesting kosten verhoogt, maar is fiscaal aftrekbaar te betalen.
- 2Zoek uit wat verhoudingen kredietverstrekkers gebruiken om te bepalen of u in aanmerking komt voor een lening. "28 en 36" is een algemeen gebruikte verhouding. Het betekent dat 28% van uw bruto inkomen (voordat je belasting betalen) uw beoogde woonlasten (inclusief hoofdsom en de rente op de hypotheek, alsmede onroerend goed belastingen en verzekeringen) moeten dekken. Maandelijkse betalingen op uw uitstaande schulden, in combinatie met uw woonlasten, mag niet meer bedragen dan 36% van uw bruto inkomen. Vinden elkaar percentage van uw maandelijkse bruto-inkomen (28% en 36% van 2.800€ = 785€ en 1010€ respectievelijk). Uw maandelijkse betalingen op uitstaande schulden kunnen niet hoger zijn dan het verschil tussen de (225€) of anders zult u niet worden goedgekeurd.
- 3Bereken uw verwachte uitgaven huisvesting. Schatten de jaarlijkse onroerend goed belasting en verzekeringskosten in uw omgeving en voeg die aan de gemiddelde prijs van de woning die u wilt kopen. Voeg ook hoeveel u kunt verwachten te betalen in. (Deze nemen in verschillende lasten die lopen over het algemeen tussen de 3 tot 6 procent van het geld dat u lenen. Credit unions bieden vaak lagere kosten voor de sluiting aan hun leden.) Doe de totale in een hypotheek calculator (je kunt ze vinden online of maak uw zelf in een spreadsheet. Indien het cijfer hoger is dan 28% van uw bruto inkomen (of wat dan ook het lagere percentage wordt gebruikt door kredietverstrekkers in uw situatie), dan heb je een harde tijd om een hypotheek.
- 4Kijk in huis-kopen programma's die het proces meer betaalbaar zou maken.
- Als u in aanmerking komt, check out first-time kopers 'programma's, die vaak veel lager aanbetaling eisen. Deze worden aangeboden door diverse staten en lokale overheden. U kunt ook in staat om toegang te krijgen tot 7470€ van uw 401 (k) of een Roth IRA, zonder boete. Vraag uw makelaar of personeelsafdeling werkgeversbijdrage voor bijzonderheden met betrekking tot lenen tegen deze activa.
- Als je niet kan veroorloven een 10% -20% aanbetaling op uw huis, maar hebben goede krediet en stabiel inkomen, kan een hypotheek makelaar u helpen met een combinatie hypotheek. In dat, je bent het afsluiten van een eerste hypotheek tot 80% van de waarde van het huis, en een tweede hypotheek voor het resterende bedrag. Terwijl de rente op de tweede hypotheek iets hoger zal zijn, de rente op het is fiscaal aftrekbaar en gecombineerde betalingen moeten nog steeds lager is dan een eerste hypotheek met PMI zijn. Koopt u nieuwe, overwegen de Nehemia programma om hulp te krijgen met uw aanbetaling.
Tips
- Overweeg of u nodig hebt om uw huidige woning te verkopen om een nieuwe te veroorloven. Als dat zo is, zal een aanbod om te kopen die je maakt afhankelijk zijn van die verkoop. Voorwaardelijke aanbiedingen zijn risicovoller en minder wenselijk zijn voor de verkoper, omdat de verkoop niet kan worden voltooid totdat het huis van de koper wordt verkocht. Misschien wilt u uw huidige woning eerst op de markt gebracht.